Ab Januar 2026 ist es einfacher denn je, mit Einlagenzertifikaten (CDs) mit einer Laufzeit von fünf Jahren eine stabile Rendite auf Ihr Bargeld zu sichern. Diese CDs bieten einen festen Zinssatz für eine Laufzeit von fünf Jahren und eignen sich daher ideal für die langfristige Finanzplanung. Derzeit liegen die besten Zinssätze zwischen 3,90 % und 4,00 % der jährlichen prozentualen Rendite (APY), je nach Finanzinstitut und Einlagenbetrag.
Hier ist eine Aufschlüsselung der besten CD-Optionen, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ersparnisse zu maximieren:
Top-Banken bieten wettbewerbsfähige 5-Jahres-CD-Zinsen an
Sallie Mae Bank: Bietet einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins mit einer Mindesteinzahlung von 2.500 $. Bei vorzeitiger Abhebung wird eine Strafe in Höhe von einfachen Zinsen im Wert von 180 Tagen erhoben.
Marcus von Goldman Sachs: Verfügt über einen starken effektiven Jahreszins mit einem niedrigen Minimum von 500 $. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 180 Tage Zinsen.
GTE Financial: Diese Kreditgenossenschaft bietet einen der höchsten verfügbaren APYs für eine 5-Jahres-CD, erfordert jedoch eine Mitgliedschaft über Familie, Arbeitgeber, Standort oder den CU Savers Club. Das Mindestguthaben beträgt 500 US-Dollar, wobei die Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 90 und 365 Dividendentagen liegt.
Synchrony Bank: zeichnet sich dadurch aus, dass keine Mindesteinzahlung bei der Eröffnung erforderlich ist und dennoch ein hoher Zinssatz geboten wird. Vorzeitige Abhebungen werden mit 365 Tagen Zinsen bestraft.
Brotsparen: Bietet einen APY auf der 5-Jahres-CD mit einer Mindesteinzahlung von 1.500 $. Für einfache Zinsen im Wert von einem Jahr fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Alliant Credit Union: Bietet einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins, der bei Guthaben über 75.000 $ auf einen höheren Satz erhöht wird. Die Mindesteinzahlung beträgt 1.000 $, mit einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 180 Tagen Zinsen. Eine Mitgliedschaft ist erforderlich, kann aber auf verschiedene Weise erworben werden.
Lafayette Federal Credit Union: Zahlt einen APY auf ihre 5-Jahres-Festzins-CD mit einem Mindestbetrag von 500 USD. Es ist eine Mitgliedschaft erforderlich, die normalerweise an Potomac, Maryland oder Washington D.C. gebunden ist. Die Strafen für vorzeitige Abhebungen sind mit 600 Zinstagen hoch.
Randolph-Brooks Federal Credit Union: Bietet gestaffelte Zinssätze für 5-Jahres-CDs, die von bis APY basierend auf dem Einzahlungsbetrag reichen (mindestens 1.000 $). Die Mitgliedschaft ist auf diejenigen beschränkt, die in Texas leben, arbeiten, zur Schule gehen oder Gottesdienste feiern. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 300 Tage Zinsen.
CD-Preise und Markttrends verstehen
Die CD-Zinssätze sind eng mit der Politik der Federal Reserve verknüpft. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, um die Inflation einzudämmen, folgen in der Regel CD-Zinsen. Wenn die Fed hingegen die Zinsen senkt, neigen die CD-Zinsen dazu, zu sinken. Die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen deuten auf mögliche Zinssenkungen in der Zukunft hin, sodass es von Vorteil sein könnte, jetzt einen Zinssatz festzulegen.
Der aktuelle Markt weist außerdem eine umgekehrte Zinsstrukturkurve auf, bei der kurzfristigere CDs manchmal höhere Renditen bieten als längerfristige. Dies ist ungewöhnlich, unterstreicht jedoch, wie wichtig es ist, die Tarife verschiedener Konditionen zu vergleichen, bevor eine Entscheidung getroffen wird.
Ist eine 5-Jahres-CD das Richtige für Sie?
Eine 5-Jahres-CD bietet eine garantierte Rendite auf Ihre Ersparnisse und verhindert so die Versuchung, das Geld auszugeben. Dies ist jedoch mit Kompromissen verbunden: Sie können nicht auf die Mittel zugreifen, ohne Strafen zu zahlen, und es kann sein, dass Ihnen die Mittel entgehen, wenn die Zinssätze während der Laufzeit steigen.
Erwägen Sie eine 5-Jahres-CD, wenn:
- Sie verfügen über Mittel, die Sie mindestens fünf Jahre lang nicht benötigen.
- Sie möchten eine garantierte Rendite.
- Sie bevorzugen Stabilität gegenüber Flexibilität.
Bevor Sie sich verpflichten, vergleichen Sie die Tarife verschiedener Institutionen und berücksichtigen Sie Ihre finanziellen Ziele. CDs können ein wertvolles Hilfsmittel für eine umfassende Sparstrategie sein, sie sind jedoch nicht immer die beste Option für jeden.
Überprüfen Sie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie ein Konto eröffnen.
