A partir de enero de 2026, asegurar un rendimiento estable de su efectivo es más sencillo que nunca con Certificados de Depósito (CD) a cinco años. Estos CD ofrecen una tasa de interés fija por un plazo de cinco años, lo que los hace ideales para la planificación financiera a largo plazo. Actualmente, las mejores tasas oscilan entre el 3,90% y el 4,00% de rendimiento porcentual anual (APY), según la institución financiera y el monto del depósito.
Aquí hay un desglose de las principales opciones de CD para ayudarlo a maximizar sus ahorros:
Principales bancos que ofrecen tasas competitivas de CD a 5 años
Sallie Mae Bank: Ofrece un APY competitivo con un depósito mínimo de $2,500. Los retiros anticipados conllevan una penalización de 180 días de interés simple.
Marcus de Goldman Sachs: Presenta un APY sólido con un mínimo bajo de $500. La penalidad por retiro anticipado es de 180 días de intereses.
GTE Financial: Esta cooperativa de crédito ofrece uno de los APY más altos disponibles para un CD a 5 años, pero requiere membresía a través de la familia, el empleador, la ubicación o el club CU Savers. El saldo mínimo es de $500, con multas por retiro anticipado que van de 90 a 365 días de dividendos.
Synchrony Bank: Se destaca por no requerir un depósito mínimo de apertura y al mismo tiempo ofrecer una alta tasa de interés. Los retiros anticipados se penalizan con 365 días de interés.
Bread Savings: Proporciona un APY en su CD a 5 años con un depósito mínimo de $1,500. Se aplican multas por retiro anticipado por el valor de un año de interés simple.
Alliant Credit Union: Ofrece un APY competitivo, que aumenta a una tasa más alta para saldos que superan los $75,000. El depósito mínimo es de $1,000, con una multa por retiro anticipado de 180 días de interés. La membresía es obligatoria pero se puede obtener a través de varios medios.
Lafayette Federal Credit Union: Paga un APY en su CD de tasa fija a 5 años con un mínimo de $500. Se requiere membresía, generalmente vinculada a Potomac, Maryland o Washington D.C. Las multas por retiro anticipado son elevadas, con 600 días de interés.
Randolph-Brooks Federal Credit Union: Ofrece tasas escalonadas en CD a 5 años, que van desde hasta APY según el monto del depósito (mínimo $1,000). La membresía está limitada a quienes viven, trabajan, estudian o practican culto en Texas. La penalidad por retiro anticipado es de 300 días de intereses.
Comprensión de las tasas de CD y las tendencias del mercado
Las tasas de los CD están estrechamente vinculadas a la política de la Reserva Federal. Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para frenar la inflación, normalmente le siguen las tasas de CD. Por el contrario, cuando la Reserva Federal reduce las tasas, las tasas de los certificados de depósito tienden a disminuir. Las condiciones económicas actuales sugieren posibles recortes de tipos en el futuro, lo que significa que fijar un tipo ahora podría ser ventajoso.
El mercado actual también presenta una curva de rendimiento invertida donde los certificados de depósito a corto plazo a veces ofrecen rendimientos más altos que los de largo plazo. Esto es inusual pero resalta la importancia de comparar tasas entre diferentes términos antes de tomar una decisión.
¿Es un CD de 5 años adecuado para usted?
Un CD a 5 años proporciona un rendimiento garantizado de sus ahorros, eliminando la tentación de gastar el dinero. Sin embargo, esto conlleva desventajas: no puede acceder a los fondos sin incurrir en multas y puede perderlos si las tasas de interés aumentan durante el plazo.
Considere un CD de 5 años si:
- Tienes fondos que no necesitarás durante al menos cinco años.
- Quiere una tasa de rendimiento garantizada.
- Prefieres la estabilidad a la flexibilidad.
Antes de comprometerse, compare las tasas entre instituciones y considere sus objetivos financieros. Los CD pueden ser una herramienta valiosa en una estrategia de ahorro integral, pero no siempre son la mejor opción para todos.
Siempre verifique los términos y condiciones antes de abrir una cuenta.
