Les guichets automatiques de crypto-monnaie, de plus en plus courants dans les dépanneurs et les stations-service, sont devenus un outil clé pour les fraudeurs ciblant les personnes vulnérables. Ces machines, qui convertissent l’argent liquide en cryptomonnaie, contournent les systèmes bancaires traditionnels, permettant ainsi aux fraudeurs d’extraire plus facilement des fonds et de disparaître sans laisser de trace.
La menace croissante des crypto-monnaies A.T.M. Escroqueries
La prolifération de ces guichets automatiques a coïncidé avec une recrudescence de la délinquance financière. Rien qu’en 2023, près de 11 000 plaintes ont été déposées concernant ces machines, totalisant 246,7 millions de dollars de pertes. Les estimations pour le premier semestre 2024 montrent une perte supplémentaire de 240 millions de dollars à cause de la fraude impliquant des guichets automatiques de crypto-monnaie. Cela en fait une voie particulièrement attractive pour les criminels en raison de leur accessibilité et de leur facilité d’utilisation, en particulier pour ceux qui ne sont pas familiers avec les monnaies numériques.
Comment fonctionnent les escroqueries : un exemple concret
Mary Handeland, une agente immobilière de 71 ans originaire du Wisconsin, a été victime d’une escroquerie amoureuse. Elle a rencontré en ligne un homme qui prétendait être un ingénieur travaillant au Texas. Pendant plusieurs mois, il l’a manipulée pour qu’elle dépose 98 300 $ dans des distributeurs automatiques de crypto-monnaie sous couvert d’amour et de difficultés financières. Comme beaucoup de victimes, Mme Handeland a tout perdu, sans aucun recours pour se rétablir.
Pourquoi les guichets automatiques cryptographiques sont idéaux pour les fraudeurs
Ces machines fonctionnent en dehors du système bancaire traditionnel, ce qui rend les transactions difficiles à retracer et à récupérer. Les fraudeurs exploitent cet anonymat en demandant aux victimes de déposer de l’argent dans des cryptomonnaies, qui peuvent ensuite être blanchies via diverses bourses numériques et juridictions hors de portée des forces de l’ordre américaines.
L’ampleur du problème
Selon TRM Labs, une société d’analyse de crypto-monnaie, les transactions illicites liées aux guichets automatiques de crypto-monnaie étaient plus de 17 fois supérieures à celles de l’ensemble du secteur de la crypto-monnaie entre 2023 et début 2024. Cette augmentation a suscité des réponses réglementaires dans plusieurs États, dont la Californie et l’Illinois, qui ont plafonné les volumes et les frais de transaction.
Réponse et limites de l’industrie
Certains guichets automatiques de cryptomonnaies les opérateurs affirment que les escroqueries représentent un petit pourcentage des transactions. Bitcoin Depot, par exemple, déclare que les activités frauduleuses ne représentent que 2 à 3 % de ses transactions aux États-Unis. Cependant, même ce faible pourcentage se traduit par des millions de pertes pour les victimes.
Des opérateurs comme Byte Federal et Coinme ont mis en place des mesures de prévention de la fraude, notamment des alertes pour les clients plus âgés et une surveillance des transactions. Pourtant, comme l’admet Sung Choi, COO de Coinme, les criminels s’adaptent et contournent systématiquement ces protections.
Efforts réglementaires et défis permanents
La Californie, l’Illinois et d’autres États ont commencé à réglementer les guichets automatiques de crypto-monnaie, en plafonnant les montants et les frais des transactions. Cependant, la nature décentralisée des cryptomonnaies et l’anonymat offert par ces machines rendent leur application difficile.
Le coût humain
Pour des victimes comme Connie Ruth Morris, une infirmière à la retraite au Texas, les distributeurs automatiques de crypto-monnaie représentent une perte financière et émotionnelle dévastatrice. Après avoir été la cible d’une escroquerie amoureuse, elle a perdu des milliers de dollars en déposant de l’argent liquide dans ces machines sous la direction d’un fraudeur se faisant passer pour un acteur brésilien.
Conclusion
Les guichets automatiques de crypto-monnaie sont devenus une vulnérabilité majeure du système financier, permettant aux fraudeurs d’exploiter des individus vulnérables avec peu de risque de récupération. Des efforts réglementaires sont en cours, mais la nature décentralisée des cryptomonnaies et la capacité d’adaptation des criminels signifient que ces machines resteront probablement un outil important de fraude dans un avenir prévisible.
