Depuis janvier 2026, obtenir un rendement stable sur votre argent est plus simple que jamais grâce aux certificats de dépôt (CD) de cinq ans. Ces CD offrent un taux d’intérêt fixe pour une durée de cinq ans, ce qui les rend idéaux pour la planification financière à long terme. Actuellement, les meilleurs taux varient de 3,90 % à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY), selon l’institution financière et le montant du dépôt.
Voici une liste des meilleures options de CD pour vous aider à maximiser vos économies :
Principales banques proposant des taux CD compétitifs sur 5 ans
Sallie Mae Bank : Offre un APY compétitif avec un dépôt minimum de 2 500 $. Les retraits anticipés entraînent une pénalité de 180 jours d’intérêts simples.
Marcus par Goldman Sachs : Présente un APY fort avec un minimum de 500 $. La pénalité de retrait anticipé est de 180 jours d’intérêts.
GTE Financial : Cette coopérative de crédit offre l’un des APY disponibles les plus élevés pour un CD de 5 ans, mais nécessite une adhésion via la famille, l’employeur, l’emplacement ou le club CU Savers. Le solde minimum est de 500 $, avec des pénalités de retrait anticipé allant de 90 à 365 jours de dividendes.
Synchrony Bank : se démarque en n’exigeant aucun dépôt minimum d’ouverture tout en offrant un taux d’intérêt élevé. Les retraits anticipés sont pénalisés à 365 jours d’intérêt.
Bread Savings : Fournit un APY sur son CD de 5 ans avec un dépôt minimum de 1 500 $. Des pénalités de retrait anticipé s’appliquent pour un an d’intérêts simples.
Alliant Credit Union : Offre un APY compétitif, augmentant jusqu’à un taux plus élevé pour les soldes supérieurs à 75 000 $. Le dépôt minimum est de 1 000 $, avec une pénalité de retrait anticipé de 180 jours d’intérêt. L’adhésion est obligatoire mais peut être obtenue par divers moyens.
Lafayette Federal Credit Union : paie un APY sur son CD à taux fixe de 5 ans avec un minimum de 500 $. L’adhésion est requise, généralement liée à Potomac, au Maryland ou à Washington D.C. Les pénalités de retrait anticipé sont élevées, à 600 jours d’intérêt.
Randolph-Brooks Federal Credit Union : Propose des tarifs progressifs sur les CD de 5 ans, allant de à APY en fonction du montant du dépôt (minimum 1 000 $). L’adhésion est limitée à ceux qui vivent, travaillent, étudient ou pratiquent leur culte au Texas. La pénalité de retrait anticipé est de 300 jours d’intérêts.
Comprendre les tarifs des CD et les tendances du marché
Les taux de CD sont étroitement liés à la politique de la Réserve fédérale. Lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt pour freiner l’inflation, les taux des CD suivent généralement. À l’inverse, lorsque la Fed réduit ses taux, les taux des CD ont tendance à baisser. Les conditions économiques actuelles suggèrent des réductions potentielles des taux à l’avenir, ce qui signifie que le maintien d’un taux maintenant pourrait être avantageux.
Le marché actuel présente également une courbe de rendement inversée où les CD à court terme offrent parfois des rendements plus élevés que les CD à plus long terme. Ceci est inhabituel mais souligne l’importance de comparer les taux selon différentes périodes avant de prendre une décision.
Un CD de 5 ans est-il fait pour vous ?
Un CD de 5 ans offre un rendement garanti sur votre épargne, éliminant ainsi la tentation de dépenser de l’argent. Cependant, cela implique des compromis : vous ne pouvez pas accéder aux fonds sans encourir des pénalités, et vous risquez de ne pas en profiter si les taux d’intérêt augmentent pendant la durée.
Envisagez un CD de 5 ans si :
- Vous disposez de fonds dont vous n’aurez pas besoin avant au moins cinq ans.
- Vous souhaitez un taux de rendement garanti.
- Vous préférez la stabilité à la flexibilité.
Avant de vous engager, comparez les taux des différentes institutions et tenez compte de vos objectifs financiers. Les CD peuvent être un outil précieux dans une stratégie d’épargne complète, mais ils ne constituent pas toujours la meilleure option pour tout le monde.
Vérifiez toujours les termes et conditions avant d’ouvrir un compte.
