A partire da gennaio 2026, garantire un rendimento stabile sul tuo denaro è più semplice che mai con i certificati di deposito (CD) quinquennali. Questi CD offrono un tasso di interesse fisso per un periodo di cinque anni, rendendoli ideali per la pianificazione finanziaria a lungo termine. Attualmente, le tariffe migliori vanno dal 3,90% al 4,00% di rendimento percentuale annuo (APY), a seconda dell’istituto finanziario e dell’importo del deposito.
Ecco un elenco delle principali opzioni di CD per aiutarti a massimizzare i tuoi risparmi:
Le migliori banche offrono tariffe CD competitive a 5 anni
Sallie Mae Bank: offre un APY competitivo con un deposito minimo di $ 2.500. I prelievi anticipati comportano una penalità di 180 giorni di interessi semplici.
Marcus di Goldman Sachs: Presenta un APY forte con un minimo basso di $ 500. La penale per il recesso anticipato è di 180 giorni di interessi.
GTE Financial: questa cooperativa di credito fornisce uno degli APY più alti disponibili per un CD di 5 anni, ma richiede l’adesione tramite la famiglia, il datore di lavoro, la sede o il club CU Savers. Il saldo minimo è di $ 500, con penalità per il ritiro anticipato che vanno da 90 a 365 giorni di dividendi.
Synchrony Bank: Si distingue per non richiedere un deposito minimo di apertura pur offrendo un tasso di interesse elevato. I prelievi anticipati sono penalizzati con 365 giorni di interessi.
Risparmio pane: Fornisce un APY sul suo CD di 5 anni con un deposito minimo di $ 1.500. Si applicano penalità per il ritiro anticipato per un anno di interessi semplici.
Alliant Credit Union: Offre un APY competitivo, che aumenta a un tasso più elevato per saldi superiori a $ 75.000. Il deposito minimo è di $ 1.000, con una penalità di prelievo anticipato di 180 giorni di interessi. L’iscrizione è obbligatoria ma può essere ottenuta in vari modi.
Lafayette Federal Credit Union: paga un APY sul suo CD a tasso fisso di 5 anni con un minimo di $ 500. È richiesta l’iscrizione, solitamente legata a Potomac, Maryland o Washington D.C. Le penalità per il ritiro anticipato sono elevate a 600 giorni di interessi.
Randolph-Brooks Federal Credit Union: Offre tariffe a scaglioni su CD di 5 anni, che vanno da APY in base all’importo del deposito (minimo $ 1.000). L’iscrizione è limitata a coloro che vivono, lavorano, vanno a scuola o praticano il culto in Texas. La penale per il recesso anticipato è di 300 giorni di interessi.
Comprendere le tariffe dei CD e le tendenze del mercato
I tassi dei CD sono strettamente legati alla politica della Federal Reserve. Quando la Fed aumenta i tassi di interesse per frenare l’inflazione, i tassi CD in genere seguono. Al contrario, quando la Fed taglia i tassi, i tassi CD tendono a diminuire. Le attuali condizioni economiche suggeriscono potenziali tagli dei tassi in futuro, il che significa che bloccare un tasso ora potrebbe essere vantaggioso.
Il mercato attuale presenta anche una curva dei rendimenti invertita in cui i CD a breve termine talvolta offrono rendimenti più elevati rispetto a quelli a lungo termine. Questo è insolito ma evidenzia l’importanza di confrontare i tassi tra termini diversi prima di prendere una decisione.
Un CD di 5 anni è adatto a te?
Un CD di 5 anni offre un rendimento garantito sui tuoi risparmi, eliminando la tentazione di spendere soldi. Tuttavia, comporta dei compromessi: non è possibile accedere ai fondi senza incorrere in sanzioni e potresti perdere l’opportunità se i tassi di interesse aumentano durante il periodo.
Considera un CD di 5 anni se:
- Hai fondi di cui non avrai bisogno per almeno cinque anni.
- Desideri un tasso di rendimento garantito.
- Preferisci la stabilità alla flessibilità.
Prima di impegnarti, confronta le tariffe tra le istituzioni e considera i tuoi obiettivi finanziari. I CD possono essere uno strumento prezioso in una strategia di risparmio a tutto tondo, ma non sono sempre la soluzione migliore per tutti.
Verifica sempre i termini e le condizioni prima di aprire un conto.
