Bankomaty kryptowalutowe, które coraz częściej można znaleźć w sklepach i na stacjach benzynowych, stały się kluczowym narzędziem oszustów atakujących osoby bezbronne. Urządzenia te, zamieniające gotówkę na kryptowalutę, omijają tradycyjne systemy bankowe, ułatwiając przestępcom przejęcie środków i zniknięcie bez śladu.
Rosnące zagrożenie oszustwami związanymi z bankomatami kryptowalutowymi
Rozprzestrzenianie się tych bankomatów zbiegło się ze wzrostem przestępczości finansowej. Tylko w 2023 r. zgłoszono prawie 11 000 skarg dotyczących tych urządzeń, o łącznej wartości 246,7 mln dolarów strat. Szacunki na pierwszą połowę 2024 r. pokazują kolejne 240 milionów dolarów straconych w wyniku oszustw związanych z bankomatami kryptowalutowymi. To sprawia, że są one szczególnie atrakcyjnym kanałem dla przestępców ze względu na ich dostępność i łatwość użycia, zwłaszcza dla osób niezaznajomionych z walutami cyfrowymi.
Jak działają oszustwa: przykład z życia wzięty
Mary Handeland, 71-letnia agentka nieruchomości z Wisconsin, padła ofiarą oszustwa związanego z romansem. Poznała w Internecie mężczyznę, który twierdził, że jest inżynierem pracującym w Teksasie. Miesiącami manipulował nią, aby pod pretekstem miłości i trudności finansowych zdeponowała 98 300 dolarów w bankomatach z kryptowalutą. Podobnie jak wiele ofiar, pani Handeland straciła wszystko i nie miała możliwości odzyskania pieniędzy.
Dlaczego bankomaty kryptowalutowe są idealne dla oszustów
Urządzenia te działają poza tradycyjnym systemem bankowym, co utrudnia śledzenie i zwracanie transakcji. Oszuści wykorzystują tę anonimowość, namawiając ofiary do zdeponowania gotówki w kryptowalutach, które następnie można wyprać za pośrednictwem różnych giełd cyfrowych i jurysdykcji poza zasięgiem amerykańskich organów ścigania.
Skala problemu
Według TRM Labs, firmy zajmującej się analizą kryptowalut, nielegalnych transakcji związanych z bankomatami kryptowalut było ponad 17 razy więcej niż w szerszej branży kryptowalut od 2023 r. do początku 2024 r. Gwałtowny wzrost wywołał reakcję organów regulacyjnych w kilku stanach, w tym w Kalifornii i Illinois, które ograniczyły wolumen transakcji i opłaty.
Reakcja branży i ograniczenia
Niektórzy operatorzy bankomatów kryptowalutowych twierdzą, że oszustwa stanowią niewielki procent transakcji. Na przykład Bitcoin Depot stwierdza, że oszukańcze działania stanowią jedynie 2-3% transakcji w USA. Jednak nawet ten niewielki odsetek przekłada się na wielomilionowe straty dla ofiar.
Operatorzy tacy jak Byte Federal i Coinme wdrożyli środki zapobiegania oszustwom, obejmujące ostrzeżenia dla starszych klientów i monitorowanie transakcji. Jednak, jak przyznaje Sung Choi, dyrektor operacyjny Coinme, przestępcy stale dostosowują się i omijają te zabezpieczenia.
Wysiłki regulacyjne i bieżące problemy
Kalifornia, Illinois i inne stany zaczęły regulować bankomaty kryptowalutowe, ograniczając kwoty transakcji i opłaty. Jednak zdecentralizowany charakter kryptowalut i anonimowość zapewniana przez te urządzenia utrudniają egzekwowanie przepisów.
Ofiary w ludziach
Dla ofiar takich jak Connie Ruth Morris, emerytowana pielęgniarka z Teksasu, bankomaty z kryptowalutami oznaczają niszczycielskie straty finansowe i emocjonalne. Po tym, jak stała się celem oszusta romantycznego, straciła tysiące dolarów, wpłacając gotówkę na te urządzenia na polecenie oszusta podającego się za brazylijskiego aktora.
Wniosek
Bankomaty kryptowalutowe stały się główną luką w systemie finansowym, umożliwiając oszustom wykorzystywanie bezbronnych osób przy niewielkim ryzyku odzyskania środków. Organy regulacyjne podejmują wysiłki, ale zdecentralizowany charakter kryptowalut i zdolność przystosowywania się przestępców oznaczają, że urządzenia te prawdopodobnie pozostaną ważnym narzędziem oszustw w dającej się przewidzieć przyszłości.
