Od stycznia 2026 r. zapewnienie stabilnych zysków z gotówki będzie łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki pięcioletnim certyfikatom depozytowym (CD). Te płyty CD oferują stałą stopę procentową w okresie pięciu lat, co czyni je idealnymi do długoterminowego planowania finansowego. Obecnie najlepsze stawki wahają się od 3,90% do 4,00% rocznej stopy procentowej (APY) w zależności od instytucji finansowej i kwoty depozytu.
Poniżej znajduje się zestawienie najlepszych opcji płyt CD, które pomogą Ci zmaksymalizować oszczędności:
Najlepsze banki oferujące konkurencyjne 5-letnie oprocentowanie CD
Sallie Mae Bank: Oferuje konkurencyjną RRSO przy minimalnym depozycie w wysokości 2500 USD. Wcześniejsze wypłaty pociągają za sobą karę w wysokości 180 dni prostych odsetek.
Marcus by Goldman Sachs: Charakteryzuje się wysoką RRSO przy niskim minimalnym depozycie wynoszącym 500 USD. Kara za wcześniejsze wycofanie wynosi 180 dni odsetek.
GTE Financial: Ta kasa kredytowa zapewnia jedną z najwyższych RRSO dostępnych w przypadku 5-letniej płyty CD, ale wymaga członkostwa przez rodzinę, pracodawcę, lokalizację lub CU Savers Club. Minimalne saldo wynosi 500 USD, a kary za wcześniejsze wycofanie wynoszą od 90 do 365 dni dywidendy.
Synchrony Bank: Wyróżnia się tym, że nie wymaga minimalnego depozytu początkowego, oferując jednocześnie wysokie oprocentowanie. Wcześniejsze wypłaty podlegają karze równej odsetkom za 365 dni.
Oszczędności na chleb: Zapewnia RRSO na 5-letniej płycie CD przy minimalnym depozycie w wysokości 1500 USD. Kary za wcześniejsze wycofanie mają zastosowanie w wysokości rocznych odsetek prostych.
Alliant Credit Union: Oferuje konkurencyjną RRSO, która wzrasta do wyższej stawki w przypadku salda powyżej 75 000 USD. Minimalny depozyt wynosi 1000 USD, a kara za wcześniejsze wycofanie wynosi 180 dni odsetek. Członkostwo jest wymagane, ale można je uzyskać na różne sposoby.
Federalna Unia Kredytowa Lafayette: Płaci RRSO w przypadku swojej 5-letniej płyty CD o stałym oprocentowaniu przy minimalnym depozycie w wysokości 500 USD. Wymagane członkostwo, zwykle kojarzone z Potomac, Maryland lub Waszyngtonem. Kary za wcześniejsze wypłaty są bardzo wysokie – odsetki wynoszące 600 dni.
Federalna Unia Kredytowa Randolph-Brooks: Oferuje stopniowane stawki za 5-letnie płyty CD, począwszy od RRSO w oparciu o kwotę depozytu (minimum 1000 USD). Członkostwo jest ograniczone do tych, którzy mieszkają, pracują, studiują lub modlą się w Teksasie. Kara za wcześniejsze wycofanie wynosi 300 dni odsetek.
Zrozumienie stawek CD i trendów rynkowych
Stopy procentowe CD są ściśle powiązane z polityką Rezerwy Federalnej. Kiedy Rezerwa Federalna podnosi stopy procentowe, aby ograniczyć inflację, zwykle podążają za nimi stawki CD. I odwrotnie, gdy Rezerwa Federalna obniża stopy procentowe, stawki CD zwykle spadają. Obecne warunki gospodarcze sugerują możliwe obniżki stóp procentowych w przyszłości, co oznacza, że zablokowanie stóp procentowych obecnie może być korzystne.
Obecny rynek również charakteryzuje się odwróconą krzywą dochodowości, przy czym krótkoterminowe płyty CD oferują czasami wyższą stopę zwrotu niż długoterminowe płyty CD. Jest to niezwykłe, ale podkreśla znaczenie porównywania stawek dla różnych warunków przed podjęciem decyzji.
Czy 5-letnia płyta CD jest dla Ciebie odpowiednia?
5-letnia płyta CD zapewnia gwarantowany zwrot z oszczędności, eliminując pokusę wydawania pieniędzy. Ma to jednak swoje wady: nie można uzyskać dostępu do środków bez kary i można stracić korzyści, jeśli stopy procentowe wzrosną w trakcie okresu.
Rozważ zakup 5-letniej płyty CD, jeśli:
Masz środki, których nie będziesz potrzebować przez co najmniej pięć lat.
Chcesz gwarantowanej stopy zwrotu.
*Wolisz stabilność od elastyczności.
Zanim zaciągniesz zobowiązanie, porównaj stawki w różnych instytucjach i oceń swoje cele finansowe. Płyty CD mogą być cennym narzędziem w strategii zrównoważonego oszczędzania, ale nie zawsze są najlepszą opcją dla każdego.
Zawsze sprawdź warunki przed otwarciem konta.
