A partir de janeiro de 2026, obter um retorno estável sobre o seu dinheiro é mais simples do que nunca com Certificados de Depósito (CDs) de cinco anos. Esses CDs oferecem uma taxa de juros fixa por um prazo de cinco anos, o que os torna ideais para o planejamento financeiro de longo prazo. Atualmente, as melhores taxas variam de 3,90% a 4,00% de rendimento percentual anual (APY), dependendo da instituição financeira e do valor do depósito.
Aqui está uma análise das principais opções de CD para ajudá-lo a maximizar suas economias:
Principais bancos que oferecem taxas de CD competitivas de 5 anos
Sallie Mae Bank: Oferece um APY competitivo com um depósito mínimo de US$ 2.500. Os saques antecipados incorrem em multa de 180 dias de juros simples.
Marcus da Goldman Sachs: Apresenta um forte APY com um mínimo baixo de US$ 500. A multa por saque antecipado é de 180 dias de juros.
GTE Financial: Esta cooperativa de crédito oferece um dos APYs mais altos disponíveis para um CD de 5 anos, mas exige associação por meio de família, empregador, local ou clube CU Savers. O saldo mínimo é de US$ 500, com multas por saque antecipado que variam de 90 a 365 dias de dividendos.
Synchrony Bank: Destaca-se por não exigir depósito mínimo de abertura e ainda oferecer uma alta taxa de juros. Os saques antecipados são penalizados em 365 dias de juros.
Economia em Pão: Oferece um APY em seu CD de 5 anos com um depósito mínimo de $ 1.500. Penalidades de saque antecipado se aplicam ao valor de um ano de juros simples.
Alliant Credit Union: Oferece um APY competitivo, aumentando para uma taxa mais alta para saldos superiores a US$ 75.000. O depósito mínimo é de US$ 1.000, com multa de saque antecipado de 180 dias de juros. A adesão é obrigatória, mas pode ser obtida através de vários meios.
Lafayette Federal Credit Union: Paga um APY em seu CD de taxa fixa de 5 anos com um mínimo de US$ 500. É necessária a adesão, geralmente vinculada a Potomac, Maryland ou Washington D.C. As penalidades por retirada antecipada são altas, com juros de 600 dias.
Randolph-Brooks Federal Credit Union: Oferece taxas escalonadas em CDs de 5 anos, variando de APY com base no valor do depósito (mínimo de US$ 1.000). A adesão é limitada àqueles que vivem, trabalham, estudam ou adoram no Texas. A multa por saque antecipado é de 300 dias de juros.
Compreendendo as taxas de CD e tendências de mercado
As taxas de CD estão intimamente ligadas à política do Federal Reserve. Quando o Fed aumenta as taxas de juros para conter a inflação, normalmente as taxas de CD seguem o mesmo caminho. Por outro lado, quando o Fed corta as taxas, as taxas dos CD tendem a diminuir. As actuais condições económicas sugerem potenciais cortes nas taxas no futuro, o que significa que fixar uma taxa agora pode ser vantajoso.
O mercado actual também apresenta uma curva de rendimentos invertida, onde os CDs de prazo mais curto oferecem por vezes retornos mais elevados do que os de prazo mais longo. Isto é incomum, mas destaca a importância de comparar taxas em termos diferentes antes de tomar uma decisão.
Um CD de 5 anos é ideal para você?
Um CD de 5 anos oferece retorno garantido de suas economias, eliminando a tentação de gastar o dinheiro. No entanto, isso acarreta compensações: você não pode acessar os fundos sem incorrer em penalidades e pode perder a oportunidade se as taxas de juros subirem durante o prazo.
Considere um CD de 5 anos se:
- Você tem fundos dos quais não precisará por pelo menos cinco anos.
- Você deseja uma taxa de retorno garantida.
- Você prefere estabilidade à flexibilidade.
Antes de se comprometer, compare as taxas entre instituições e considere seus objetivos financeiros. Os CDs podem ser uma ferramenta valiosa numa estratégia de poupança completa, mas nem sempre são a melhor opção para todos.
Sempre verifique os termos e condições antes de abrir uma conta.
