Криптовалютные банкоматы, которые все чаще встречаются в магазинах и на заправках, стали ключевым инструментом для мошенников, нацеленных на уязвимых людей. Эти устройства, которые конвертируют наличные в криптовалюту, обходят традиционные банковские системы, облегчая злоумышленникам изъятие средств и исчезновение без следа.
Растущая угроза мошенничества с криптовалютными банкоматами
Распространение этих банкоматов совпало с ростом финансовых преступлений. Только в 2023 году было подано почти 11 000 жалоб, связанных с этими устройствами, на общую сумму 246,7 миллиона долларов убытков. Оценки за первое полугодие 2024 года показывают еще 240 миллионов долларов, потерянных в результате мошенничества с криптовалютными банкоматами. Это делает их особенно привлекательным каналом для преступников из-за их доступности и простоты использования, особенно для тех, кто не знаком с цифровыми валютами.
Как работают мошенничества: пример из реальной жизни
Мэри Хенделанд, 71-летняя агент по недвижимости из Висконсина, стала жертвой романтического мошенничества. Она познакомилась в интернете с мужчиной, который утверждал, что является инженером, работающим в Техасе. В течение нескольких месяцев он манипулировал ею, заставляя вносить 98 300 долларов в криптовалютные банкоматы под предлогом любви и финансовых трудностей. Как и многие жертвы, г-жа Хенделанд потеряла все, не имея возможности вернуть свои деньги.
Почему криптовалютные банкоматы идеально подходят для мошенников
Эти устройства работают вне традиционной банковской системы, что затрудняет отслеживание и возврат транзакций. Мошенники используют эту анонимность, направляя жертв на внесение наличных в криптовалюту, которую затем можно отмыть через различные цифровые биржи и юрисдикции, находящиеся за пределами досягаемости правоохранительных органов США.
Масштаб проблемы
По данным TRM Labs, компании, занимающейся анализом криптовалют, незаконные транзакции, связанные с криптовалютными банкоматами, были более чем в 17 раз выше, чем в более широкой криптовалютной индустрии с 2023 по начало 2024 года. Этот всплеск вызвал ответ регулирующих органов в нескольких штатах, включая Калифорнию и Иллинойс, которые ограничили объемы транзакций и комиссии.
Ответ отрасли и ограничения
Некоторые операторы криптовалютных банкоматов утверждают, что мошенничество составляет небольшой процент от транзакций. Например, Bitcoin Depot заявляет, что мошеннические действия составляют всего 2–3% от транзакций в США. Однако даже этот небольшой процент переводится в миллионы долларов убытков для жертв.
Операторы, такие как Byte Federal и Coinme, внедрили меры по предотвращению мошенничества, включая предупреждения для пожилых клиентов и мониторинг транзакций. Однако, как признает Сун Чой, операционный директор Coinme, преступники постоянно адаптируются и обходят эти меры защиты.
Усилия регулирующих органов и текущие проблемы
Калифорния, Иллинойс и другие штаты начали регулировать криптовалютные банкоматы, ограничивая суммы транзакций и комиссии. Однако децентрализованный характер криптовалюты и анонимность, обеспечиваемая этими устройствами, затрудняют правоприменение.
Человеческие жертвы
Для жертв, таких как Конни Рут Моррис, медсестра на пенсии из Техаса, криптовалютные банкоматы означают разрушительные финансовые и эмоциональные потери. После того, как ее атаковал романтический мошенник, она потеряла тысячи долларов, внося наличные в эти устройства по указанию мошенника, выдававшего себя за бразильского актера.
Заключение
Криптовалютные банкоматы стали серьезной уязвимостью в финансовой системе, позволяя мошенникам эксплуатировать уязвимых людей с небольшим риском восстановления. Регулирующие органы предпринимают усилия, но децентрализованный характер криптовалюты и приспособляемость преступников означают, что эти устройства, вероятно, останутся важным инструментом для мошенничества в обозримом будущем.
