По состоянию на январь 2026 года зафиксировать стабильную доходность по вашим денежным средствам проще, чем когда-либо, благодаря пятилетним депозитным сертификатам (CD). Эти CD предлагают фиксированную процентную ставку в течение пятилетнего срока, что делает их идеальными для долгосрочного финансового планирования. В настоящее время лучшие ставки варьируются от 3,90% до 4,00% годовой процентной доходности (APY) в зависимости от финансового учреждения и суммы депозита.
Ниже приведена разбивка лучших CD-вариантов, чтобы помочь вам максимизировать свои сбережения:
Лучшие банки, предлагающие конкурентные 5-летние CD-ставки
Sallie Mae Bank: Предлагает конкурентоспособную APY с минимальным депозитом в размере 2500 долларов. Преждевременное снятие средств влечет за собой штраф в размере простых процентов за 180 дней.
Marcus by Goldman Sachs: Характеризуется высокой APY с низким минимальным депозитом в размере 500 долларов. Штраф за досрочное снятие средств составляет 180 дней процентов.
GTE Financial: Этот кредитный союз предоставляет одну из самых высоких доступных APY для 5-летнего CD, но требует членства через семью, работодателя, местоположение или клуб CU Savers. Минимальный баланс составляет 500 долларов, а штрафы за досрочное снятие средств варьируются от 90 до 365 дней дивидендов.
Synchrony Bank: Выделяется тем, что не требует минимального начального депозита, предлагая при этом высокую процентную ставку. Досрочное снятие средств облагается штрафом в размере процентов за 365 дней.
Bread Savings: Предоставляет APY по своему 5-летнему CD с минимальным депозитом в размере 1500 долларов. Штрафы за досрочное снятие средств применяются в размере простых процентов за один год.
Alliant Credit Union: Предлагает конкурентоспособную APY, которая увеличивается до более высокой ставки для остатков, превышающих 75 000 долларов. Минимальный депозит составляет 1000 долларов, а штраф за досрочное снятие средств составляет 180 дней процентов. Членство требуется, но его можно получить различными способами.
Lafayette Federal Credit Union: Выплачивает APY по своему 5-летнему CD с фиксированной ставкой с минимальным депозитом в размере 500 долларов. Членство требуется, обычно связано с Потомаком, Мэрилендом или Вашингтоном, округ Колумбия. Штрафы за досрочное снятие средств очень высоки — 600 дней процентов.
Randolph-Brooks Federal Credit Union: Предлагает дифференцированные ставки по 5-летним CD, начиная от APY в зависимости от суммы депозита (минимум 1000 долларов). Членство ограничено теми, кто проживает, работает, учится или поклоняется в Техасе. Штраф за досрочное снятие средств составляет 300 дней процентов.
Понимание CD-ставок и рыночных тенденций
CD-ставки тесно связаны с политикой Федеральной резервной системы. Когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки, чтобы обуздать инфляцию, CD-ставки обычно следуют за этим. И наоборот, когда Федеральная резервная система снижает ставки, CD-ставки, как правило, уменьшаются. Текущие экономические условия предполагают возможное снижение ставок в будущем, что означает, что фиксация ставки сейчас может быть выгодной.
Текущий рынок также представляет собой инвертированную кривую доходности, где краткосрочные CD иногда предлагают более высокую доходность, чем долгосрочные. Это необычно, но подчеркивает важность сравнения ставок по разным срокам, прежде чем принимать решение.
Подходит ли вам 5-летний CD?
5-летний CD обеспечивает гарантированный возврат ваших сбережений, устраняя соблазн потратить деньги. Однако это имеет свои недостатки: вы не можете получить доступ к средствам без штрафных санкций, и вы можете упустить выгоду, если процентные ставки вырастут в течение срока действия.
Рассмотрите 5-летний CD, если:
- У вас есть средства, которые вам не понадобятся в течение как минимум пяти лет.
- Вы хотите гарантированную ставку доходности.
- Вы предпочитаете стабильность гибкости.
Прежде чем взять на себя обязательства, сравните ставки в разных учреждениях и оцените свои финансовые цели. CD могут быть ценным инструментом в сбалансированной стратегии сбережений, но они не всегда являются лучшим вариантом для всех.
Всегда проверяйте условия и положения перед открытием счета.
