Patryk H. jest na emeryturze. Podobnie jak wielu przedstawicieli pokolenia boomersów, spędził młodsze lata pracując, oszczędzając i być może mając nadzieję. Rzeczywistość emerytury uderzyła szybko. Wraz z żoną utrzymują się głównie ze składek na ubezpieczenie społeczne. Konto oszczędnościowe nie było grube. I nigdy nim nie był.
„Nie mieliśmy zbyt wielu oszczędności na emeryturę” – mówi Patrick. „To sprawiło, że naprawdę spojrzeliśmy na życie”. W najcięższym świetle. Byliśmy zmuszeni poważnie zastanowić się nad tym, co jest naprawdę ważne”.
Jeśli coś nie sprawiało Ci radości lub nie miało praktycznego zastosowania? Posprzątane. Bez wątpienia i wahania.
Właśnie z tego zrezygnował. I z czego też warto zrezygnować.
1. Drogie samochody
Średnia opłata za nowy samochód wynosi około 735 dolarów miesięcznie. Oblicz sumę dla dwóch samochodów. Ponad 1400 dolarów idzie w błoto, zanim w ogóle zatankujesz benzynę. Zanim zapłacisz za ubezpieczenie. Zanim opona zostanie przebita.
Większość emerytów nie potrzebuje już dwóch samochodów w gospodarstwie domowym. Wraz z wiekiem zmniejsza się potrzeba podróżowania. Po co marnować pieniądze na drugą płatność?
Patrick miał starą ciężarówkę. Zostało opłacone. Korzystanie z niego było bezpłatne. A jego żona nadal musiała płacić za swój samochód. Sprzedali to. Jeden samochód na podwórku. Jedna płatność mniej.
„Zdałem sobie sprawę, że jeżdżę znacznie mniej” – zauważa. „Poczucie wolności pojawia się, gdy nad głową nie wisi miecz zobowiązań finansowych”.
2. Ubezpieczenie nadmiarowe
Ubezpieczenie na życie wydaje się bezpieczne. Zwykle jest to prawdą. Ale kontekst się zmienia.
Jeśli dzieci podrosły. Jeśli hipoteka jest zamknięta. Czy potrzebujesz długoterminowej polisy? Najprawdopodobniej nie. Twoi beneficjenci nie są obciążeni zobowiązaniami dłużnymi, ponieważ je spłaciłeś. Po co nadal płacić składki za ochronę, która nie jest już potrzebna finansowo?
Obie polisy długoterminowe Patricka zostały anulowane po przejściu na emeryturę. Żadnego kredytu hipotecznego. Z dorosłymi dziećmi.
„Zdecydowaliśmy, że nie ma potrzeby kontynuować”.
Porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym. Nie zakładaj, że stare zasady są nadal odpowiednie na nowych etapach życia.
3. Karnety na siłownię
100 dolarów miesięcznie wydaje się niewielką kwotą, dopóki nie zorientujesz się, że tam nie pojedziesz. Albo idź bardzo rzadko.
Kultura siłowni opiera się na regularności. Emerytura zapewnia elastyczność, czasem nawet zbyt dużą. Lenistwo wkrada się niezauważone.
Żona Patryka aktywnie trenuje, szczególnie zimą. Raz na kilka tygodni odwiedza siłownię. Lub raz na kilka miesięcy. Bez wchodzenia do środka. Anulowali jego członkostwo. Zostawili ją. Matematyka była prosta. Przestań płacić za obecność, która się nie zdarza.
4. Subskrypcje Digital Ghost
Mamy wszystko. Te cyfrowe duchy.
Usługa streamingu na jeden sezon transmisji sportowych. Zapomniałem anulować. Sześć miesięcy później odpisy? Boli.
Patrick i jego żona zauważyli, że Peacock drenuje ich portfele po zakończeniu sezonu piłkarskiego. „Zapomniałem anulować.” To zdarza się każdemu. Uderza to w budżet mocniej, niż oczekiwano.
Sprawdź wyciąg z konta bankowego. Spójrz na płatności cykliczne. Zrób listę. Przeprowadź ich audyt. Anuluj to, co nie jest warte Twojego wysiłku. Możesz też skorzystać z aplikacji, która wykona za Ciebie brudną robotę.
5. Kredyty studenckie dla wnuków
Moje wnuki potrzebują pieniędzy na naukę. Chcesz pomóc. Oczywiście, szlachetne. Ale nie zostań gwarantem ich pożyczek.
Zostanie cosignerem wiąże Twoją historię kredytową z ich przyszłymi błędami. Jeśli odpadną. Jeżeli dług nie zostanie spłacony. Twoje bezpieczeństwo emerytalne jest zagrożone.
Patryk poszedł inną drogą. Wcześniej w życiu założył 529 kont (na cele edukacyjne). Dał gotówkę. Zwolnienie z długów. Bez ryzyka dla własnej stabilności finansowej.
„Pomagamy naszym dzieciom ukończyć szkołę bez długów”.
Jego przyjaciele? Stali się poręczycielami kredytów. Podpisali się swoimi nazwiskami. Pamiętaj o stresie. Patrick nie chciał tego. W razie potrzeby daj gotówkę. Nie pożyczaj pieniędzy jako zabezpieczenie na cudzą edukację.
6. Nowy „dom marzeń”
W broszurze jest napisane, że nadszedł czas na mieszkanie z widokiem. Dla bungalowów o niewielkich wymaganiach konserwacyjnych w Arizonie. Na nowy początek.
Patryk pozostał tam, gdzie był.
Mieszkał tam przez 40 lat. Naprawiany kilka razy. Wychowała tam dzieci. Kredyt hipoteczny? Zniknął. Koszty mieszkaniowe są wyeliminowane.
Przeprowadzka oznacza opłaty. Przeprowadzka oznacza nowe rachunki. Przeprowadzka oznacza podejmowanie ryzyka.
„Kup nowy dom na emeryturę nigdy nie wchodził w grę.”
Uratowali dom. Zachowałem wspomnienia. Oszczędzaj gotówkę.
Emerytura to nie tylko wydawanie tego, co zarobisz. Chroni to, co zostało.
Odetnij nadmiar. Anuluj niewykorzystane subskrypcje. Przestań finansować styl życia, który już Ci nie służy.
Pieniądze to w zasadzie tylko papier. Ale wolność? Warto chronić. Czego wciąż się trzymasz, co ciągnie Cię w dół?
