Patrick H. je v důchodu. Jako mnoho z generace boomu strávil svá mladší léta prací, spořením a možná i nadějí. Realita odchodu do důchodu rychle zasáhla. S manželkou žijí převážně ze sociálních dávek. Spořicí účet nebyl tlustý. A nikdy nebyl.
“Neměli jsme mnoho úspor na důchod,” říká Patrick. “Donutilo nás to podívat se na život.” V tom nejdrsnějším světle. Byli jsme nuceni vážně přemýšlet o tom, co je opravdu důležité.“
Pokud vám něco nepřineslo radost nebo nemělo praktické využití? Uklizeno. Bez pochyb a váhání.
Toho se vzdal. A čeho byste se také měli vzdát.
1. Drahá auta
Průměrná platba za nové auto je asi 735 $ měsíčně. Vypočítejte součet pro dvě auta. Více než 1 400 dolarů jde do kanalizace, než vůbec natankujete benzín. Než zaplatíte pojištění. Než se pneumatika propíchne.
Většina důchodců už nepotřebuje na domácnost dvě auta. Jak stárnete, vaše potřeba cestovat klesá. Proč utrácet peníze za druhou platbu?
Patrick měl starý pickup. Bylo zaplaceno. Bylo to zdarma k použití. A jeho žena ještě musela platit za své auto. Prodali to. Jedno auto na dvoře. O jednu platbu méně.
„Uvědomil jsem si, že jezdím mnohem méně,“ poznamenává. “Pocit svobody přichází, když nad hlavou nevisí meč finančních závazků.”
2. Nadměrné pojištění
Životní pojištění zní bezpečně. To je obvykle pravda. Ale kontext se mění.
Pokud děti odrostly. Pokud je hypotéka uzavřena. Potřebujete dlouhodobou politiku? S největší pravděpodobností ne. Vaši příjemci nejsou zatíženi dluhovými závazky, protože jste je splatili. Proč nadále platit pojistné za ochranu, která již není finančně potřebná?
Obě Patrickovy smlouvy byly po jeho odchodu do důchodu zrušeny. Žádná hypotéka. S plně dospělými dětmi.
“Rozhodli jsme se, že není potřeba pokračovat.”
Promluvte si se svým finančním poradcem. Nepředpokládejte, že staré politiky jsou stále vhodné pro nové životní etapy.
3. Členství v posilovně
100 $ měsíčně se zdá jako malá částka, dokud si neuvědomíte, že tam nejedete. Nebo chodit velmi zřídka.
Kultura tělocviku je především o pravidelnosti. Odchod do důchodu vám dává flexibilitu, někdy až příliš. Lenost se vkrádá nepozorovaně.
Patrikova manželka aktivně trénuje zejména v zimě. Posilovnu navštěvuje jednou za pár týdnů. Nebo jednou za pár měsíců. Aniž bych šel dovnitř. Zrušili mu členství. Nechali ji. Matematika byla jednoduchá. Přestaňte platit za přítomnost, která se neděje.
4. Předplatné digitálních duchů
Máme všechno. Tito digitální duchové.
Streamovací služba pro jednu sezónu sportovních přenosů. Zapomněl zrušit. Odpisy po šesti měsících? Zranit.
Patrick a jeho žena si všimli, že jim Peacock po skončení fotbalové sezóny vyčerpává peněženky. “Zapomněl jsem zrušit.” Stává se to každému. To zasáhne rozpočet tvrději, než se očekávalo.
Zkontrolujte svůj bankovní výpis. Podívejte se na opakované platby. Udělejte si seznam. Auditujte je. Zrušte to, co nestojí za vaši námahu. Nebo použijte aplikaci, která za vás udělá špinavou práci.
5. Studentské půjčky pro vnoučata
Moje vnoučata potřebují peníze na studium. Chcete pomoci. Noble, samozřejmě. Nestaňte se ale ručitelem za jejich půjčky.
Stát se spolusignatářem spojuje vaši kreditní historii s jejich budoucími chybami. Pokud vypadnou. Pokud dluh nebude splacen. Vaše důchodové zabezpečení je ohroženo.
Patrick zvolil jinou cestu. Dříve v životě financoval 529 účtů (pro vzdělávání). Dal hotovost. Oddlužení bez dluhu. Bez rizika pro vlastní finanční stabilitu.
“Pomáháme našim dětem vystudovat bez dluhů.”
Jeho přátelé? Stali se ručiteli za půjčky. Podepisovali se svými jmény. Mějte na paměti stres. Patrick nic z toho nechtěl. V případě potřeby dejte hotovost. Nepůjčujte si peníze proti své jistotě na vzdělání někoho jiného.
6. Nový „domov snů“
V brožuře se píše, že je čas na kondominium s výhledem. Pro nízkoúdržbové bungalovy v Arizoně. Pro nový začátek.
Patrick zůstal tam, kde byl.
Žil tam 40 let. Několikrát opravováno. Tam vychované děti. hypotéka? Zmizel. Odpadají náklady na bydlení.
Stěhování znamená poplatky. Stěhování znamená nové účty. Stěhování znamená riskovat.
“Koupit si nový domov pro důchod nikdy nepřicházelo v úvahu.”
Zachránili dům. Uložil vzpomínky. Ušetřete hotovost.
Odchod do důchodu není jen o utrácení toho, co vyděláte. Chrání to, co zbylo.
Přebytek odřízněte. Zrušit nepoužívaná předplatná. Přestaňte financovat životní styl, který vám již neslouží.
Peníze jsou v podstatě jen papír. Ale svoboda? Stojí za to chránit. Čeho se stále držíš, co tě táhne dolů?
