Il Royal Bank of Scotland Group, o RBS, ha sede a Edimburgo. Era una delle banche più grandi d’Europa. Come? Acquistarono la National Westminster Bank nel 2000. Quella mossa cambiò tutto.
Oggi, RBS gestisce servizi bancari commerciali, aziendali e privati in tutto il Regno Unito. Operano anche altrove. Li troverai a gestire il Citizens Financial Group nel nord-est degli Stati Uniti. In Irlanda gestiscono l’Ulster Bank.
Poi arrivò l’ottobre del 2008.
Il settore finanziario era al collasso. La liquidità si è prosciugata. I mercati del credito si sono congelati. Il fattore scatenante è stata la crisi dei mutui subprime. I titoli garantiti da prestiti rischiosi hanno perso rapidamente il loro valore. Le banche non potevano concedere prestiti. Non potevano prendere in prestito.
Il governo britannico è intervenuto annunciando un piano di salvataggio. L’obiettivo era semplice: fermare il collasso.
Hanno iniettato 37 miliardi di sterline in partecipazioni azionarie nelle principali banche. RBS ha ottenuto il successo più grande. Il governo ha acquistato il 70% della banca. Non era più privato. Non del tutto, comunque.
Perché l’hanno fatto? Per evitare il fallimento totale. L’alternativa era il caos.
Lo Stato non si limitava a prestare denaro. Hanno preso la proprietà.
Non si trattava di un prestito con un semplice piano di rimborso. È stata una partnership forzata. Il governo divenne l’azionista di maggioranza.
Cosa significa questo per RBS oggi? Sono sopravvissuti. Ma le cicatrici rimangono. I salvataggi del 2008 hanno rimodellato il sistema bancario britannico. Hanno mostrato quanto fosse profondo il marciume. E quanto velocemente si muove lo Stato quando il sistema si rompe.
Non esiste una soluzione semplice per un mercato rotto. Solo lezioni costose.
