Der Bankensektor der Türkei ist das Rückgrat der Volkswirtschaft und macht 88,2 Prozent des Finanzsystems des Landes aus. Derzeit gibt es 51 Banken, aber in der Geschichte der Branche gibt es viele Banken, die die regulatorischen Standards nicht einhalten oder über ein schlechtes Kapitalmanagement verfügen. Diese Misserfolge sind nicht nur geschäftlicher Natur. Dabei handelt es sich um strukturelle Schocks, die den Geldfluss innerhalb eines Landes verändern.
Hier stellen wir neun Banken vor, die gescheitert sind, fusioniert haben oder übernommen wurden, und beschreiben detailliert, wie sie gescheitert sind und wohin sie gehen.
Demirbank: Vom privaten Eigentümer zur ausländischen Übernahme
Demirbank wurde 1953 von der Cıngıllı Holding gegründet und ist seit mehreren Jahrzehnten in Istanbul tätig. Sie blieb bis zum Jahr 2000 aktiv, als sie ihren erforderlichen Kapitalbedarf nicht mehr decken konnte. Infolgedessen übernimmt der Thrift Deposit Insurance Fund (TMSF) die Kontrolle über das Institut.
Bis 2001 hatte TMSF alle Anteile der Demirbank an HSBC verkauft. Anschließend löschte HSBC die Bank aus dem Register der Bankenaufsichtsbehörde (BDDK) und entfernte damit die Marke Demirbank vom türkischen Markt. Damals war dieser Schritt ein Standardverfahren zur Abwicklung insolventer Privatbanken.
Sümerbank: die erste staatliche Investition mit privatem Schicksal
Die Sumerbank ist das erste staatliche Investmentinstitut in der Republik Türkei. Es wurde am 11. Juli 1933 von Mustafa Kemal Atatürk gegründet und ist von großer historischer Bedeutung. Ursprünglich bestand das Ziel darin, die Textilindustrie zu unterstützen, doch schließlich wurde das Unternehmen auf Stahlwerke, Zementwerke und Papierfabriken ausgeweitet. Im Laufe der Zeit wurden diese Industrieanlagen in separate Einheiten aufgeteilt.
Trotz ihrer staatseigenen Herkunft ist die Bankensparte der Sümerbank mit Turbulenzen konfrontiert. Von 1987 bis 2001 durchlief die Bank mehrere Unternehmensstrukturen. Schließlich wurde die Bank im Jahr 2001 an die Oyakbank-Gruppe übertragen und wurde Teil der Oyakbank A.Ş. Es existiert nicht mehr als eigenständige Marke und ist in die größere Private-Banking-Einheit integriert.
Pamuk Bank: Unbegrenztes Unternehmenskreditrisiko
Die Pamuk Bank wurde 1995 in Adana gegründet, um Baumwollproduzenten in der Region Cukurova zu finanzieren. 1973 wurde es von der Çukurova Holding Group für 17 Millionen Lira gekauft (Hinweis: Historische Aufzeichnungen beziehen sich oft auf unterschiedliche Weise auf diese Ära, Quellen geben jedoch das Datum des Erwerbs an). Die Bank ist dafür bekannt, Muttergesellschaften unbegrenzte Kreditlinien zu gewähren.
Diese Finanzierungsstruktur ermöglicht es der Holdinggesellschaft, öffentliche Einlagen anstelle von Eigenkapitalinvestitionen zu nutzen, um große Medienunternehmen wie Turkcell und Digitürk zu erwerben. BDDK intervenierte, als die Aufsichtsbehörden feststellten, dass BDDK öffentliche Mittel zur Finanzierung seiner Geschäftsinteressen nutzte. Die Geschäftsführung wurde 2002 an TMSF übertragen. Nach zwei Jahren unter staatlicher Verwaltung wurde die Pamukbank an die Halkbank übertragen und in den Bankbetrieb des Staates eingegliedert.
İmar Bank: Verlust von 9 Milliarden Lira
Die İmar Bank wurde am 22. April 1928 mit einem Kapital von einer Million türkischen Lira gegründet und ist eine der ältesten Banken in der Türkei. Die Bank war 75 Jahre lang unabhängig tätig, bis sie 1928 von der Uzan-Gruppe übernommen wurde. Der Zusammenbruch der Bank im Jahr 2003 hatte verheerende Auswirkungen auf die türkische Wirtschaft.
Die Aufsichtsbehörden stellten fest, dass wichtige Bankmitarbeiter nicht registrierte Konten und das „GMO4“-Programm nutzten, um Einlagen zu verbergen. Die BDDK übernahm die Kontrolle über die Vorstände und Aufsichtsbehörden der Banken. Die Folgen waren gravierend: Der Zusammenbruch kostete das Land neun Milliarden Lira und war damit einer der größten Bankenskandale in der Geschichte des Landes. Das Engagement der Familie Uzan markiert ein dunkles Kapitel in der Unternehmensführung und Bankenregulierung.
Esbank: Kette von Fusionen
Die Esbank wurde 1927 in Eskisehir als Regionalbank gegründet. Es expandierte im Laufe der Jahrzehnte, wurde 1955 zu einer einzigen Niederlassung und expandierte dann erneut. Es trat 1977 der Zeytinoğlu Holding-Gruppe bei.
Bis 1999 erfüllte die Esbank die gesetzlichen Anforderungen nicht und wurde an TMSF übergeben. Das Ergebnis war jedoch eher eine komplexe Fusion als eine Liquidation. Im Jahr 2001 fusionierte die Esbank mit der Interbank zur Etibank. Später übernahm TMSF selbst die Etibank und fusionierte schließlich mit der Bayındırbank. Aufgrund des regulatorischen Drucks ging die Identität der Esbank bei mehreren Konsolidierungen verloren.
Türk Ticaret Bankası (TTB): Das Ende der ersten Privatbank
Türk Ticaret Bankası war die erste Privatbank der Türkei, die 1913 in Adapazar gegründet wurde und 1952 ihren Hauptsitz nach Istanbul verlegte. Bis 1990 war die Bank auf 412 Filialen und etwa 8.300 Mitarbeiter angewachsen.
Trotz ihrer Größe wurde die Bank 1997 vom Staat privatisiert und von TMSF übernommen. 1998 wurde sie an den Geschäftsmann Korkmaz Yiğit verkauft. Die Übertragung ist fehlgeschlagen. Im Jahr 2001 verlor die Bank ihre Lizenz zur Annahme von Einlagen und zum Betreiben von Bankgeschäften. Nach dem Liquidationsbeschluss im Jahr 2002 hat der BDDK TTB offiziell aus seinem Register gestrichen. Dies ist eine Warnung vor den Risiken der Übernahme insolventer Finanzinstitute.
Bank Ekspers: Die Reise mehrerer Eigentümer
Bank Ekspers ist eine ausländische Bank. Die Eigentümergeschichte des Unternehmens besteht aus einer Reihe von Übernahmen, die die Volatilität der Branche verdeutlichen. 1994 wurde das Unternehmen von der Doğuş Holding und drei Jahre später von der Korkmaz Yiğit Holding gekauft.
Die Bank wurde 1998 aufgrund ihrer schwachen Finanzlage, da die Kapitalausstattung das Eigenkapital überstieg, an TMSF übertragen. Im Jahr 2001 kaufte Tekfen Holding die Bank und fusionierte sie mit der Finansman Bank A.Ş. und Tekfen Yatırım. Das Unternehmen wurde dann 2007 an Eurobank EFG verkauft und in Eurobank Tekfen umbenannt. Das Finanzinstitut wurde 2013 von der in Kuwait ansässigen Burgan Bank übernommen und firmiert nun in der Türkei unter dem Namen Burgan Bank. Die ursprüngliche Marke ist vollständig verschwunden.
Yurtbank: Integration mit Oyak
Yurtbank, 1993 als Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş. gegründet, ist eine in Frankreich ansässige ausländische Bank. Zwei Jahre später wurde es von der Balkaner Holding übernommen und in Yurt Ticaret ve Kredi Bankası umbenannt.
Die Bank fusionierte schließlich mit mehreren anderen Finanzinstituten, darunter Egebank, Yaşarbank, Bank Capital und Ulusal Bank, um eine größere Organisation unter dem Dach der Sümerbank zu bilden. Im Jahr 2001 wurden die Anteile an die Oyak Holding übertragen. Am 2. Januar 2002 genehmigte die BDDK die Fusion von Yurtbank und Oyakbank. Wie viele andere existiert auch Yurtbank nicht mehr als eigenständige Marke, sondern ist mit einem größeren, etablierteren Unternehmen fusioniert.
Dışbank: Vom Joint Venture zur Fortis Bank
Die Dışbank wurde 1964 als Joint Venture zwischen der Bank of America und der Türkiye İş Bankası gegründet. Sie nahm ihre Geschäftstätigkeit 1971 als Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş auf. (Türkische Außenhandelsbank). Die Aktien der Bank wurden 1990 an der Istanbuler Börse notiert und später von der Lapis Holding gekauft.
Der letzte Bankwechsel fand im Jahr 2005 statt.
