De Turkse banksector is de ruggengraat van de nationale economie en vertegenwoordigt 88,2 procent van het financiële systeem van het land. Er zijn momenteel 51 banken actief, maar de geschiedenis van de sector is bezaaid met banken die niet aan de wettelijke normen voldoen of een slecht kapitaalbeheer hebben. Deze mislukkingen zijn niet alleen bedrijven. Dit zijn structurele schokken die de geldstroom binnen een land veranderen.
Hier profileren we negen banken die failliet zijn gegaan, zijn gefuseerd of zijn overgenomen, waarbij we gedetailleerd beschrijven hoe ze failliet zijn gegaan en waar ze naartoe gaan.
Demirbank: van particuliere eigenaar tot buitenlandse overname
Demirbank werd in 1953 opgericht door Cıngıllı Holding en is al tientallen jaren actief in Istanbul. Het bleef actief tot 2000, toen het niet langer in staat was om aan de noodzakelijke kapitaalbehoeften te voldoen. Als gevolg hiervan neemt het Thrift Deposit Insurance Fund (TMSF) de controle over de instelling over.
In 2001 had TMSF alle aandelen van Demirbank aan HSBC verkocht. HSBC schrapte vervolgens de bank uit het register van de Banking Supervisory Authority (BDDK), waardoor het merk Demirbank van de Turkse markt werd verwijderd. Destijds was deze stap een standaardprocedure voor het afwikkelen van failliete particuliere banken.
Sümerbank: de eerste staatsinvestering met een privébestemming
Sumerbank is de eerste staatsinvesteringsinstelling in de Republiek Turkije. Het werd op 11 juli 1933 gesticht door Mustafa Kemal Atatürk en heeft een grote historische betekenis. Aanvankelijk was het doel om de textielindustrie te ondersteunen, maar uiteindelijk breidde deze zich uit naar staalfabrieken, cementfabrieken en papierfabrieken. In de loop van de tijd werden deze industriële activa opgesplitst in afzonderlijke entiteiten.
Ondanks dat de bank van oorsprong staatseigendom is, wordt de banktak van Sümerbank geconfronteerd met onrust. Van 1987 tot 2001 kende de bank verschillende bedrijfsstructuren. Ten slotte werd de bank in 2001 overgedragen aan de Oyakbank Group en onderdeel geworden van Oyakbank A.Ş. Het bestaat niet langer als een onafhankelijk merk en is geïntegreerd in de grotere private banking-entiteit.
Pamuk Bank: onbeperkt risico op bedrijfsleningen
Pamuk Bank werd in 1995 in Adana opgericht om katoenproducenten in de regio Cukurova te financieren. In 1973 werd het door Çukurova Holding Group gekocht voor 17 miljoen lira (let op: historische gegevens verwijzen vaak op verschillende manieren naar dit tijdperk, maar bronnen vermelden de datum van aankoop). De bank staat bekend om het verstrekken van onbeperkte kredietlijnen aan moederbedrijven.
Dankzij deze financieringsstructuur kan de holding publieke deposito’s gebruiken in plaats van aandeleninvesteringen om grote media-activa zoals Turkcell en Digitürk te verwerven. BDDK kwam tussenbeide toen toezichthouders ontdekten dat BDDK publieke middelen gebruikte om haar zakelijke belangen te financieren. Het beheer werd in 2002 overgedragen aan TMSF. Na twee jaar staatsbestuur werd Pamukbank overgedragen aan Halkbank en opgenomen in de bankactiviteiten van de staat.
İmar Bank: verlies van 9 miljard lira
İmar Bank werd opgericht op 22 april 1928, met een kapitaal van één miljoen Turkse lira, en is een van de oudste banken in Turkije. De bank opereerde 75 jaar lang onafhankelijk totdat ze in 1928 werd overgenomen door de Uzan Group. De ineenstorting van de bank in 2003 had een verwoestend effect op de Turkse economie.
Toezichthouders ontdekten dat belangrijke bankfunctionarissen niet-geregistreerde rekeningen en het “GMO4”-programma gebruikten om deposito’s te verbergen. De BDDK nam de controle over de besturen en toezichthouders van de banken over. De gevolgen waren ernstig: de ineenstorting kostte het land negen miljard lira, waardoor het een van de grootste bankschandalen in de geschiedenis van het land werd. De betrokkenheid van de familie Uzan markeert een duister hoofdstuk in het ondernemingsbestuur en de regulering van het bankwezen.
Esbank: keten van fusies
Esbank werd in 1927 in Eskisehir opgericht als regionale bank. Het breidde zich in de loop van de decennia uit, werd in 1955 één enkele vestiging en breidde zich vervolgens weer uit. In 1977 sloot het zich aan bij de Zeytinoğlu Holding-groep.
In 1999 voldeed Esbank niet aan de wettelijke eisen en werd overgedragen aan TMSF. Het resultaat was echter eerder een complexe fusie dan een liquidatie. In 2001 fuseerde Esbank met Interbank tot Etibank. Later nam TMSF zelf Etibank over en fuseerde uiteindelijk met Bayındırbank. De identiteit van Esbank ging bij verschillende consolidaties verloren als gevolg van regeldruk.
Türk Ticaret Bankası (TTB): Het einde van de eerste private bank
Türk Ticaret Bankası was de eerste particuliere bank van Turkiye, opgericht in Adapazar in 1913 en verhuisde het hoofdkantoor in 1952 naar Istanbul. In 1990 was de bank uitgegroeid tot 412 vestigingen en ongeveer 8.300 werknemers.
Ondanks haar omvang werd de bank door de staat geprivatiseerd en in 1997 overgenomen door TMSF. In 1998 werd de bank verkocht aan zakenman Korkmaz Yiğit. Overdracht mislukt. In 2001 verloor de bank haar vergunning om deposito’s te accepteren en bankactiviteiten uit te voeren. Na het liquidatiebesluit van 2002 heeft BDDK TTB officieel uit haar register geschrapt. Dit is een waarschuwing over de risico’s van het overnemen van failliete financiële instellingen.
Bank Ekspers: De reis van meerdere eigenaren
Bank Ekspers is een buitenlandse bank. De eigendomsgeschiedenis bestaat uit een reeks overnames die de volatiliteit van de sector benadrukken. In 1994 werd het bedrijf gekocht door Doğuş Holding en drie jaar later door Korkmaz Yiğit Holding.
De bank werd in 1998 overgedragen aan TMSF vanwege haar zwakke financiële positie doordat de kapitaalmiddelen het eigen vermogen te boven gingen. In 2001 kocht Tekfen Holding de bank en fuseerde deze met Finansman Bank A.Ş. en Tekfen Yatırım. De entiteit werd vervolgens in 2007 verkocht aan Eurobank EFG en omgedoopt tot Eurobank Tekfen. De financiële instelling werd in 2013 overgenomen door de in Koeweit gevestigde Burgan Bank en opereert nu in Turkije onder de naam Burgan Bank. Het originele merk is volledig verdwenen.
Yurtbank: Integratie met Oyak
Yurtbank, opgericht in 1993 als Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş., is een buitenlandse bank gevestigd in Frankrijk. Twee jaar later werd het overgenomen door Balkaner Holding en omgedoopt tot Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
De bank fuseerde uiteindelijk met verschillende andere financiële instellingen, waaronder Egebank, Yaşarbank, Bank Capital en Ulusal Bank, om een grotere organisatie te vormen onder de paraplu van Sümerbank. In 2001 werden de aandelen overgedragen aan Oyak Holding. Op 2 januari 2002 keurde de BDDK de fusie van Yurtbank en Oyakbank goed. Net als vele anderen bestaat Yurtbank niet langer als een onafhankelijk merk, maar is het gefuseerd met een groter, meer gevestigd bedrijf.
Dışbank: Van joint venture naar Fortis Bank
Dışbank werd in 1964 opgericht als een joint venture tussen Bank of America en Türkiye İş Bankası. Het begon zijn activiteiten in 1971 als Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. (Turkse Buitenlandse Handelsbank). De aandelen van de bank werden in 1990 genoteerd aan de beurs van Istanbul en later gekocht door Lapis Holding.
De laatste verandering van de bank vond plaats in 2005.
