O sector bancário da Turquia é a espinha dorsal da economia nacional e representa 88,2 por cento do sistema financeiro do país. Existem actualmente 51 bancos em funcionamento, mas a história do sector está repleta de bancos que não cumprem as normas regulamentares ou têm uma má gestão de capital. Essas falhas não são apenas empresariais. Estes são choques estruturais que alteram o fluxo de dinheiro dentro de um país.
Aqui, traçamos o perfil de nove bancos que faliram, fundiram-se ou foram adquiridos, detalhando como faliram e para onde estão indo.
Demirbank: Do proprietário privado à aquisição estrangeira
O Demirbank foi fundado em 1953 pela Cıngıllı Holding e opera em Istambul há várias décadas. Permaneceu ativo até 2000, altura em que já não conseguiu satisfazer os requisitos de capital necessários. Com isso, o Thrift Deposit Insurance Fund (TMSF) assume o controle da instituição.
Em 2001, a TMSF vendeu todas as ações do Demirbank ao HSBC. Posteriormente, o HSBC retirou o banco do registo da Autoridade de Supervisão Bancária (BDDK), removendo a marca Demirbank do mercado turco. Na altura, a medida era um procedimento padrão para resolver bancos privados falidos.
Sümerbank: o primeiro investimento estatal com destino privado
O Sumerbank é a primeira instituição de investimento estatal na República da Turquia. Fundado por Mustafa Kemal Atatürk em 11 de julho de 1933, possui grande significado histórico. Inicialmente, o objectivo era apoiar a indústria têxtil, mas acabou por se expandir para incluir siderúrgicas, fábricas de cimento e fábricas de papel. Com o tempo, estes activos industriais foram separados em entidades separadas.
Apesar das suas origens estatais, o braço bancário do Sümerbank enfrenta turbulências. De 1987 a 2001, o banco passou por diversas estruturas societárias. Finalmente, o banco foi transferido para o Grupo Oyakbank em 2001 e tornou-se parte do Oyakbank A.Ş. Já não existe como marca independente e está integrada numa entidade bancária privada maior.
Pamuk Bank: Risco ilimitado de empréstimos corporativos
O Banco Pamuk foi fundado em Adana em 1995 para financiar produtores de algodão na região de Cukurova. Em 1973, foi adquirido pelo Çukurova Holding Group por 17 milhões de liras (nota: os registros históricos muitas vezes se referem a esta época de maneiras diferentes, mas as fontes indicam a data da aquisição). O banco é conhecido por conceder linhas de crédito ilimitadas às controladoras.
Esta estrutura de financiamento permite que a holding utilize depósitos públicos em vez de investimentos de capital para adquirir grandes ativos de mídia, como Turkcell e Digitürk. O BDDK interveio quando os reguladores descobriram que o BDDK estava a utilizar fundos públicos para financiar os seus interesses comerciais. A gestão foi transferida para o TMSF em 2002. Após dois anos de administração estatal, o Pamukbank foi transferido para o Halkbank e incorporado às operações bancárias do estado.
Banco İmar: perda de 9 bilhões de liras
O İmar Bank foi fundado em 22 de abril de 1928, com capital de um milhão de liras turcas, e é um dos bancos mais antigos da Turquia. O banco operou de forma independente durante 75 anos, até ser adquirido pelo Grupo Uzan em 1928. O colapso do banco em 2003 teve um efeito devastador na economia turca.
Os reguladores descobriram que os principais funcionários dos bancos usavam contas não registadas e o programa “GMO4” para ocultar depósitos. O BDDK assumiu o controle dos conselhos e reguladores dos bancos. As consequências foram graves: o colapso custou ao país nove mil milhões de liras, tornando-se num dos maiores escândalos bancários da história do país. O envolvimento da família Uzan marca um capítulo negro na governação corporativa e na regulamentação bancária.
Esbank: cadeia de fusões
O Esbank foi fundado em 1927 em Eskisehir como um banco regional. Expandiu-se ao longo das décadas, tornando-se uma filial única em 1955 e expandindo-se novamente. Juntou-se ao grupo Zeytinoğlu Holding em 1977.
Em 1999, o Esbank não cumpriu os requisitos legais e foi entregue à TMSF. No entanto, o resultado foi uma fusão complexa, e não uma liquidação. Em 2001, o Esbank fundiu-se com o Interbank para se tornar o Etibank. Mais tarde, o próprio TMSF assumiu o controle do Etibank e acabou se fundindo com o Bayındırbank. A identidade do Esbank foi perdida em várias consolidações devido à pressão regulatória.
Türk Ticaret Bankası (TTB): O fim do primeiro banco privado
O Türk Ticaret Bankası foi o primeiro banco privado de Turkiye, fundado em Adapazar em 1913 e mudando sua sede para Istambul em 1952. Em 1990, o banco havia crescido para 412 agências e aproximadamente 8.300 funcionários.
Apesar do seu tamanho, o banco foi privatizado pelo Estado e adquirido pela TMSF em 1997. Foi vendido em 1998 ao empresário Korkmaz Yiğit. Falha na transferência. Em 2001, o banco perdeu a licença para aceitar depósitos e realizar atividades bancárias. Após a decisão de liquidação tomada em 2002, o BDDK retirou oficialmente o TTB do seu registo. Este é um alerta sobre os riscos de adquirir instituições financeiras falidas.
Bank Ekspers: A jornada de múltiplos proprietários
O Banco Ekspers é um banco estrangeiro. Seu histórico de propriedade é uma série de aquisições que destacam a volatilidade do setor. Em 1994, a empresa foi comprada pela Doğuş Holding e três anos depois pela Korkmaz Yiğit Holding.
O banco foi transferido para a TMSF em 1998 devido à sua fraca posição financeira devido aos recursos de capital que excedem o seu capital próprio. Em 2001, a Tekfen Holding comprou o banco e o fundiu com o Finansman Bank A.Ş. e Tekfen Yatirim. A entidade foi então vendida ao Eurobank EFG em 2007 e renomeada como Eurobank Tekfen. A instituição financeira foi adquirida pelo Burgan Bank, com sede no Kuwait, em 2013 e agora opera na Turquia sob o nome Burgan Bank. A marca original desapareceu completamente.
Yurtbank: Integração com Oyak
Yurtbank, fundado em 1993 como Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş., é um banco estrangeiro estabelecido na França. Dois anos depois, foi adquirido pela Balkaner Holding e renomeado como Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
O banco acabou se fundindo com várias outras instituições financeiras, incluindo Egebank, Yaşarbank, Bank Capital e Ulusal Bank, para formar uma organização maior sob a égide do Sümerbank. Em 2001, as ações foram transferidas para a Oyak Holding. Em 2 de janeiro de 2002, o BDDK aprovou a fusão do Yurtbank e do Oyakbank. Como muitos outros, o Yurtbank não existe mais como uma marca independente, mas se fundiu com uma empresa maior e mais estabelecida.
Dışbank: Da joint venture ao Fortis Bank
O Dışbank foi fundado em 1964 como uma joint venture entre o Bank of America e o Türkiye İş Bankası. Iniciou suas operações em 1971 como Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. (Banco Turco de Comércio Exterior). As ações do banco foram listadas na Bolsa de Valores de Istambul em 1990 e posteriormente compradas pela Lapis Holding.
A última mudança do banco ocorreu em 2005.
