Il settore bancario turco è la spina dorsale dell’economia nazionale e rappresenta l’88,2% del sistema finanziario del paese. Attualmente sono operative 51 banche, ma la storia del settore è costellata di banche che non rispettano gli standard normativi o che hanno una cattiva gestione del capitale. Questi fallimenti non riguardano solo le imprese. Si tratta di shock strutturali che modificano il flusso di denaro all’interno di un paese.
Qui presentiamo il profilo di nove banche che hanno fallito, si sono fuse o sono state acquisite, descrivendo in dettaglio come hanno fallito e dove stanno andando.
Demirbank: da proprietario privato ad acquisizione straniera
Demirbank è stata fondata nel 1953 da Cıngıllı Holding e opera a Istanbul da diversi decenni. Rimase attiva fino al 2000, quando non fu più in grado di soddisfare i requisiti patrimoniali necessari. Di conseguenza, il Thrift Deposit Insurance Fund (TMSF) assume il controllo dell’istituto.
Nel 2001, TMSF aveva venduto tutte le azioni di Demirbank a HSBC. HSBC ha successivamente rimosso la banca dal registro dell’Autorità di vigilanza bancaria (BDDK), rimuovendo il marchio Demirbank dal mercato turco. All’epoca, l’operazione era una procedura standard per la risoluzione delle banche private fallite.
Sümerbank: il primo investimento statale con destino privato
Sumerbank è il primo istituto di investimento gestito dallo stato nella Repubblica di Turchia. Fondato da Mustafa Kemal Atatürk l’11 luglio 1933, ha un grande significato storico. Inizialmente lo scopo era quello di sostenere l’industria tessile, ma col tempo si espanse fino a includere acciaierie, cementifici e cartiere. Nel tempo questi asset industriali furono separati in entità separate.
Nonostante le sue origini statali, il ramo bancario di Sümerbank si trova ad affrontare difficoltà. Dal 1987 al 2001 la banca ha attraversato diverse strutture societarie. Infine, la banca è stata trasferita al gruppo Oyakbank nel 2001 ed è entrata a far parte di Oyakbank A.Ş. Non esiste più come marchio indipendente ed è integrato nella più ampia entità bancaria privata.
Pamuk Bank: rischio di prestito aziendale illimitato
La Pamuk Bank è stata fondata ad Adana nel 1995 per finanziare i produttori di cotone nella regione di Cukurova. Nel 1973 fu acquistata dal Gruppo Çukurova Holding per 17 milioni di lire (nota: i documenti storici spesso si riferiscono a quest’epoca in modi diversi, ma le fonti riportano la data di acquisizione). La banca è nota per la concessione di linee di credito illimitate alle società madri.
Questa struttura finanziaria consente alla holding di utilizzare depositi pubblici invece di investimenti azionari per acquisire importanti asset mediatici come Turkcell e Digitürk. Il BDDK è intervenuto quando le autorità di regolamentazione hanno scoperto che il BDDK stava utilizzando fondi pubblici per finanziare i propri interessi commerciali. La gestione è stata trasferita a TMSF nel 2002. Dopo due anni di amministrazione statale, Pamukbank è stata trasferita a Halkbank e incorporata nelle operazioni bancarie dello stato.
Banca İmar: perdita di 9 miliardi di lire
La Banca İmar è stata fondata il 22 aprile 1928, con un capitale di un milione di lire turche, ed è una delle banche più antiche della Turchia. La banca operò in modo indipendente per 75 anni fino a quando fu rilevata dal gruppo Uzan nel 1928. Il crollo della banca nel 2003 ebbe un effetto devastante sull’economia turca.
Le autorità di regolamentazione hanno scoperto che i principali funzionari bancari utilizzavano conti non registrati e il programma “GMO4” per nascondere i depositi. Il BDDK ha preso il controllo dei consigli di amministrazione e dei regolatori delle banche. Le conseguenze furono gravi: il crollo costò al Paese nove miliardi di lire, diventando uno dei più grandi scandali bancari della storia del Paese. Il coinvolgimento della famiglia Uzan segna un capitolo oscuro nella governance aziendale e nella regolamentazione bancaria.
Esbank: catena di fusioni
Esbank è stata fondata nel 1927 a Eskisehir come banca regionale. Si espanse nel corso dei decenni, divenendo un’unica filiale nel 1955 e poi espandendosi nuovamente. Nel 1977 è entrata a far parte del gruppo Zeytinoğlu Holding.
Nel 1999 Esbank non aveva più soddisfatto i requisiti di legge e fu ceduta a TMSF. Tuttavia, il risultato fu una fusione complessa piuttosto che una liquidazione. Nel 2001 Esbank si fonde con Interbank per diventare Etibank. Successivamente, la stessa TMSF ha rilevato Etibank e alla fine si è fusa con Bayındırbank. L’identità di Esbank è andata persa in diversi consolidamenti a causa della pressione normativa.
Türk Ticaret Bankası (TTB): la fine della prima banca privata
Türk Ticaret Bankası è stata la prima banca privata di Turkiye, fondata ad Adapazar nel 1913 e trasferita la sua sede a Istanbul nel 1952. Nel 1990, la banca era cresciuta fino a raggiungere 412 filiali e circa 8.300 dipendenti.
Nonostante le sue dimensioni, la banca è stata privatizzata dallo Stato e rilevata da TMSF nel 1997. È stata venduta nel 1998 all’uomo d’affari Korkmaz Yiğit. Trasferimento non riuscito. Nel 2001, la banca perse la licenza per accettare depositi e condurre attività bancarie. Dopo la decisione di liquidazione presa nel 2002, il BDDK ha ufficialmente cancellato TTB dal suo registro. Questo è un avvertimento sui rischi derivanti dall’acquisizione di istituzioni finanziarie in bancarotta.
Banca Ekspers: Il viaggio di più proprietari
La Banca Ekspers è una banca straniera. La sua storia di proprietà è costituita da una serie di acquisizioni che evidenziano la volatilità del settore. Nel 1994 l’azienda è stata acquistata dalla Doğuş Holding e tre anni dopo dalla Korkmaz Yiğit Holding.
La banca è stata trasferita a TMSF nel 1998 a causa della sua debole posizione finanziaria dovuta alle risorse di capitale superiori al suo capitale proprio. Nel 2001, Tekfen Holding ha acquistato la banca e l’ha fusa con Finansman Bank A.Ş. e Tekfen Yatirim. L’entità è stata poi venduta a Eurobank EFG nel 2007 e ribattezzata Eurobank Tekfen. L’istituto finanziario è stato acquisito dalla Burgan Bank con sede in Kuwait nel 2013 e ora opera in Turchia con il nome Burgan Bank. Il marchio originale è completamente scomparso.
Yurtbank: integrazione con Oyak
Yurtbank, fondata nel 1993 come Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş., è una banca straniera con sede in Francia. Due anni dopo fu acquisita da Balkaner Holding e ribattezzata Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
La banca alla fine si fuse con diversi altri istituti finanziari, tra cui Egebank, Yaşarbank, Bank Capital e Ulusal Bank, per formare un’organizzazione più grande sotto l’egida della Sümerbank. Nel 2001 le azioni furono trasferite alla Oyak Holding. Il 2 gennaio 2002, il BDDK ha approvato la fusione di Yurtbank e Oyakbank. Come molti altri, Yurtbank non esiste più come marchio indipendente, ma si è fuso con un’azienda più grande e consolidata.
Dışbank: dalla joint venture alla Fortis Bank
Dışbank è stata fondata nel 1964 come joint venture tra Bank of America e Türkiye İş Bankası. Ha iniziato la sua attività nel 1971 come Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. (Banca turca per il commercio estero). Le azioni della banca furono quotate alla Borsa di Istanbul nel 1990 e successivamente acquistate da Lapis Holding.
L’ultimo cambio di banca è avvenuto nel 2005.
