El sector bancario de Turquía es la columna vertebral de la economía nacional y representa el 88,2 por ciento del sistema financiero del país. Actualmente hay 51 bancos en funcionamiento, pero la historia de la industria está plagada de bancos que no cumplen con los estándares regulatorios o tienen una mala gestión del capital. Estos fracasos no son sólo empresariales. Se trata de shocks estructurales que cambian el flujo de dinero dentro de un país.
Aquí, presentamos un perfil de nueve bancos que quebraron, se fusionaron o fueron adquiridos, detallando cómo fracasaron y hacia dónde se dirigen.
Demirbank: del propietario privado a la adquisición extranjera
Demirbank fue fundado en 1953 por Cıngıllı Holding y opera en Estambul desde hace varias décadas. Permaneció activo hasta el año 2000, cuando ya no pudo cumplir con sus requisitos de capital necesarios. Como resultado, el Fondo de Seguro de Depósitos de Ahorro (TMSF) toma el control de la institución.
En 2001, TMSF había vendido todas las acciones de Demirbank a HSBC. Posteriormente, HSBC eliminó al banco del registro de la Autoridad de Supervisión Bancaria (BDDK), eliminando la marca Demirbank del mercado turco. En aquel momento, la medida era un procedimiento estándar para resolver bancos privados en quiebra.
Sümerbank: la primera inversión estatal con destino privado
Sumerbank es la primera institución de inversión estatal en la República de Turquía. Fundada por Mustafa Kemal Atatürk el 11 de julio de 1933, tiene una gran importancia histórica. Inicialmente, el objetivo era apoyar a la industria textil, pero finalmente se expandió para incluir acerías, plantas de cemento y fábricas de papel. Con el tiempo, estos activos industriales se separaron en entidades separadas.
A pesar de sus orígenes estatales, la rama bancaria de Sümerbank enfrenta turbulencias. De 1987 a 2001, el banco pasó por varias estructuras corporativas. Finalmente, el banco fue transferido al Grupo Oyakbank en 2001 y pasó a formar parte de Oyakbank A.Ş. Ya no existe como marca independiente y está integrada en la entidad de banca privada más grande.
Pamuk Bank: riesgo de préstamo corporativo ilimitado
Pamuk Bank se fundó en Adana en 1995 para financiar a los productores de algodón de la región de Cukurova. En 1973, fue comprado por Çukurova Holding Group por 17 millones de liras (nota: los registros históricos a menudo se refieren a esta época de diferentes maneras, pero las fuentes indican la fecha de adquisición). El banco es conocido por otorgar líneas de crédito ilimitadas a las empresas matrices.
Esta estructura de financiación permite al holding utilizar depósitos públicos en lugar de inversiones de capital para adquirir importantes activos de medios como Turkcell y Digitürk. BDDK intervino cuando los reguladores descubrieron que BDDK estaba utilizando fondos públicos para financiar sus intereses comerciales. La dirección se transfirió a TMSF en 2002. Después de dos años de administración estatal, Pamukbank se transfirió a Halkbank y se incorporó a las operaciones bancarias del estado.
İmar Bank: pérdida de 9 mil millones de liras
İmar Bank fue fundado el 22 de abril de 1928, con un capital de un millón de liras turcas, y es uno de los bancos más antiguos de Turquía. El banco funcionó de forma independiente durante 75 años hasta que fue adquirido por el Grupo Uzan en 1928. El colapso del banco en 2003 tuvo un efecto devastador en la economía turca.
Los reguladores descubrieron que funcionarios bancarios clave utilizaban cuentas no registradas y el programa “GMO4” para ocultar depósitos. El BDDK tomó el control de los directorios y reguladores de los bancos. Las consecuencias fueron graves: el colapso le costó al país nueve mil millones de liras, lo que lo convierte en uno de los mayores escándalos bancarios de la historia del país. La participación de la familia Uzan marca un capítulo oscuro en el gobierno corporativo y la regulación bancaria.
Esbank: cadena de fusiones
Esbank fue fundado en 1927 en Eskisehir como banco regional. Se expandió a lo largo de las décadas, convirtiéndose en una sola sucursal en 1955 y luego expandiéndose nuevamente. Se unió al grupo Zeytinoğlu Holding en 1977.
En 1999, Esbank no había cumplido los requisitos legales y fue entregado a TMSF. Sin embargo, el resultado fue una fusión compleja más que una liquidación. En 2001, Esbank se fusionó con Interbank para convertirse en Etibank. Más tarde, la propia TMSF se hizo cargo de Etibank y finalmente se fusionó con Bayındırbank. La identidad de Esbank se perdió en varias consolidaciones debido a la presión regulatoria.
Türk Ticaret Bankası (TTB): El fin del primer banco privado
Türk Ticaret Bankası fue el primer banco privado de Turkiye, fundado en Adapazar en 1913 y trasladado su sede a Estambul en 1952. En 1990, el banco había crecido hasta contar con 412 sucursales y aproximadamente 8.300 empleados.
A pesar de su tamaño, el banco fue privatizado por el Estado y absorbido por TMSF en 1997. Fue vendido en 1998 al empresario Korkmaz Yiğit. La transferencia falló. En 2001, el banco perdió su licencia para aceptar depósitos y realizar actividades bancarias. Tras la decisión de liquidación adoptada en 2002, BDDK eliminó oficialmente a TTB de su registro. Esta es una advertencia sobre los riesgos de adquirir instituciones financieras en quiebra.
Bank Ekspers: El viaje de múltiples propietarios
Bank Ekspers es un banco extranjero. Su historial de propiedad es una serie de adquisiciones que resaltan la volatilidad de la industria. En 1994, la empresa fue comprada por Doğuş Holding y tres años más tarde por Korkmaz Yiğit Holding.
El banco fue transferido a TMSF en 1998 debido a su débil situación financiera debido a que los recursos de capital excedían su capital social. En 2001, Tekfen Holding compró el banco y lo fusionó con Finansman Bank A.Ş. y Tekfen Yatırım. Luego, la entidad se vendió a Eurobank EFG en 2007 y pasó a llamarse Eurobank Tekfen. La institución financiera fue adquirida por Burgan Bank, con sede en Kuwait, en 2013 y ahora opera en Turquía bajo el nombre de Burgan Bank. La marca original ha desaparecido por completo.
Yurtbank: Integración con Oyak
Yurtbank, fundado en 1993 como Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş., es un banco extranjero establecido en Francia. Dos años más tarde, fue adquirida por Balkaner Holding y rebautizada como Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
El banco finalmente se fusionó con varias otras instituciones financieras, incluidas Egebank, Yaşarbank, Bank Capital y Ulusal Bank, para formar una organización más grande bajo el paraguas de Sümerbank. En 2001, las acciones fueron transferidas a Oyak Holding. El 2 de enero de 2002, el BDDK aprobó la fusión de Yurtbank y Oyakbank. Como muchos otros, Yurtbank ya no existe como marca independiente, sino que se ha fusionado con una empresa más grande y consolidada.
Dışbank: de empresa conjunta a Fortis Bank
Dışbank se fundó en 1964 como una empresa conjunta entre Bank of America y Türkiye İş Bankası. Inició sus operaciones en 1971 como Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. (Banco de Comercio Exterior de Turquía). Las acciones del banco cotizaron en la Bolsa de Valores de Estambul en 1990 y luego fueron compradas por Lapis Holding.
El último cambio de banco tuvo lugar en 2005.
