Le secteur bancaire turc constitue l’épine dorsale de l’économie nationale et représente 88,2 % du système financier du pays. Il existe actuellement 51 banques en activité, mais l’histoire du secteur est parsemée de banques qui ne respectent pas les normes réglementaires ou qui ont une mauvaise gestion du capital. Ces échecs ne concernent pas uniquement les entreprises. Il s’agit de chocs structurels qui modifient les flux monétaires au sein d’un pays.
Nous présentons ici neuf banques qui ont fait faillite, ont fusionné ou ont été acquises, en détaillant comment elles ont échoué et où elles vont.
Demirbank : Du propriétaire privé à l’acquisition étrangère
Demirbank a été fondée en 1953 par Cıngıllı Holding et opère à Istanbul depuis plusieurs décennies. Elle est restée active jusqu’en 2000, date à laquelle elle n’a plus été en mesure de satisfaire ses besoins en capitaux nécessaires. En conséquence, le Thrift Deposit Insurance Fund (TMSF) prend le contrôle de l’institution.
En 2001, TMSF avait vendu toutes les actions de Demirbank à HSBC. HSBC a ensuite retiré la banque du registre de l’Autorité de contrôle bancaire (BDDK), supprimant ainsi la marque Demirbank du marché turc. À l’époque, cette décision était une procédure standard pour résoudre la faillite des banques privées.
Sümerbank : le premier investissement public à destination privée
Sumerbank est la première institution d’investissement publique de la République de Turquie. Fondée par Mustafa Kemal Atatürk le 11 juillet 1933, elle revêt une grande importance historique. Initialement, l’objectif était de soutenir l’industrie textile, mais il s’est finalement étendu aux aciéries, aux cimenteries et aux usines de papier. Au fil du temps, ces actifs industriels ont été séparés en entités distinctes.
Malgré son origine publique, la branche bancaire de la Sümerbank est confrontée à des troubles. De 1987 à 2001, la banque a connu plusieurs structures d’entreprise. Finalement, la banque a été transférée au groupe Oyakbank en 2001 et est devenue partie intégrante d’Oyakbank A.Ş. Elle n’existe plus en tant que marque indépendante et est intégrée à la plus grande entité de banque privée.
Pamuk Bank : risque illimité en matière de prêts aux entreprises
La Pamuk Bank a été fondée à Adana en 1995 pour financer les producteurs de coton de la région de Cukurova. En 1973, il fut acheté par Çukurova Holding Group pour 17 millions de lires (remarque : les documents historiques font souvent référence à cette époque de différentes manières, mais les sources indiquent la date d’acquisition). La banque est connue pour accorder des lignes de crédit illimitées aux sociétés mères.
Cette structure de financement permet à la société holding d’utiliser des dépôts publics au lieu de prises de participation pour acquérir des actifs médiatiques majeurs tels que Turkcell et Digitürk. Le BDDK est intervenu lorsque les régulateurs ont découvert que le BDDK utilisait des fonds publics pour financer ses intérêts commerciaux. La gestion a été transférée à TMSF en 2002. Après deux ans d’administration publique, Pamukbank a été transférée à Halkbank et intégrée aux opérations bancaires de l’État.
Imar Bank : perte de 9 milliards de lires
La banque İmar a été fondée le 22 avril 1928 avec un capital d’un million de livres turques et est l’une des plus anciennes banques de Turquie. La banque a fonctionné de manière indépendante pendant 75 ans jusqu’à ce qu’elle soit rachetée par le groupe Uzan en 1928. L’effondrement de la banque en 2003 a eu un effet dévastateur sur l’économie turque.
Les régulateurs ont découvert que les principaux responsables des banques utilisaient des comptes non enregistrés et le programme « GMO4 » pour dissimuler leurs dépôts. Le BDDK a pris le contrôle des conseils d’administration et des régulateurs des banques. Les conséquences ont été graves : l’effondrement a coûté au pays neuf milliards de lires, ce qui en fait l’un des plus grands scandales bancaires de l’histoire du pays. L’implication de la famille Uzan marque un chapitre sombre dans la gouvernance d’entreprise et la réglementation bancaire.
Esbank : enchaînement des fusions
Esbank a été fondée en 1927 à Eskisehir en tant que banque régionale. Elle s’est développée au fil des décennies, devenant une succursale unique en 1955, puis s’agrandissant à nouveau. Elle rejoint le groupe Zeytinoğlu Holding en 1977.
En 1999, Esbank n’avait pas satisfait aux exigences légales et a été cédée à TMSF. Cependant, le résultat fut une fusion complexe plutôt qu’une liquidation. En 2001, Esbank fusionne avec Interbank pour devenir Etibank. Plus tard, TMSF elle-même a repris Etibank et a finalement fusionné avec Bayındırbank. L’identité d’Esbank a été perdue lors de plusieurs consolidations en raison de la pression réglementaire.
Türk Ticaret Bankası (TTB) : La fin de la première banque privée
Türk Ticaret Bankası fut la première banque privée de Turquie, fondée à Adapazar en 1913 et déménageant son siège social à Istanbul en 1952. En 1990, la banque comptait 412 succursales et employait environ 8 300 personnes.
Malgré sa taille, la banque a été privatisée par l’État et rachetée par TMSF en 1997. Elle a été vendue en 1998 à l’homme d’affaires Korkmaz Yiğit. Le transfert a échoué. En 2001, la banque a perdu son autorisation d’accepter des dépôts et d’exercer des activités bancaires. Après la décision de liquidation prise en 2002, le BDDK a officiellement radié TTB de son registre. Il s’agit d’un avertissement sur les risques liés à l’acquisition d’institutions financières en faillite.
Bank Ekspers : Le parcours de plusieurs propriétaires
La Bank Ekspers est une banque étrangère. Son historique de propriété est une série d’acquisitions qui mettent en évidence la volatilité du secteur. En 1994, la société a été rachetée par Doğuş Holding et trois ans plus tard par Korkmaz Yiğit Holding.
La banque a été transférée à TMSF en 1998 en raison de sa faible situation financière due à des ressources en capital dépassant ses fonds propres. En 2001, Tekfen Holding a racheté la banque et l’a fusionnée avec Finansman Bank A.Ş. et Tekfen Yatırım. L’entité a ensuite été cédée à Eurobank EFG en 2007 et rebaptisée Eurobank Tekfen. L’institution financière a été acquise par la Burgan Bank, basée au Koweït, en 2013 et opère désormais en Turquie sous le nom de Burgan Bank. La marque originale a complètement disparu.
Yurtbank : Intégration avec Oyak
Yurtbank, fondée en 1993 sous le nom d’Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş., est une banque étrangère établie en France. Deux ans plus tard, elle fut acquise par Balkaner Holding et rebaptisée Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
La banque a finalement fusionné avec plusieurs autres institutions financières, dont Egebank, Yaşarbank, Bank Capital et Ulusal Bank, pour former une organisation plus grande sous l’égide de Sümerbank. En 2001, les actions ont été transférées à Oyak Holding. Le 2 janvier 2002, le BDDK a approuvé la fusion de Yurtbank et Oyakbank. Comme beaucoup d’autres, Yurtbank n’existe plus en tant que marque indépendante, mais a fusionné avec une société plus grande et mieux établie.
Dışbank : De la coentreprise à Fortis Banque
Dışbank a été fondée en 1964 en tant que coentreprise entre Bank of America et Türkiye İş Bankası. Elle a commencé ses activités en 1971 sous le nom de Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. (Banque turque du commerce extérieur). Les actions de la banque ont été cotées à la Bourse d’Istanbul en 1990, puis achetées par Lapis Holding.
Le dernier changement de banque a eu lieu en 2005.
