Станом на січень 2026 року зафіксувати стабільний прибуток на готівку легше, ніж будь-коли, завдяки п’ятирічним депозитним сертифікатам (CD). Ці компакт-диски пропонують фіксовану процентну ставку протягом п’яти років, що робить їх ідеальними для довгострокового фінансового планування. Наразі найкращі ставки коливаються від 3,90% до 4,00% річних процентних доходів (APY) залежно від фінансової установи та суми депозиту.
Нижче наведено розбивку найкращих варіантів CD, які допоможуть вам максимально заощадити:
Кращі банки пропонують конкурентоспроможні 5-річні ставки на CD
Sallie Mae Bank: пропонує конкурентоспроможний APY із мінімальним депозитом 2500 доларів США. За дострокове зняття стягується штраф у розмірі простих відсотків за 180 днів.
Marcus від Goldman Sachs: має високий APY із низьким мінімальним депозитом у 500 доларів США. Штраф за дострокове зняття становить 180 днів відсотків.
GTE Financial: Ця кредитна спілка надає один із найвищих APY, доступних для 5-річного CD, але вимагає членства через сім’ю, роботодавця, місцезнаходження або CU Savers Club. Мінімальний баланс становить 500 доларів США, а штрафи за дострокове зняття варіюються від 90 до 365 днів дивідендів.
Synchrony Bank: виділяється тим, що не вимагає мінімального початкового депозиту, але пропонує високу процентну ставку. За дострокове зняття стягується штраф у розмірі відсотків за 365 днів.
Заощадження хліба: надає APY на своєму 5-річному компакт-диску з мінімальним внеском у розмірі 1500 доларів США. Штрафи за дострокове зняття стягуються за один рік.
Alliant Credit Union: пропонує конкурентоспроможний APY, який підвищується до вищої ставки для залишків понад 75 000 доларів США. Мінімальний депозит становить 1000 доларів США, а штраф за дострокове зняття становить 180 днів. Членство є обов’язковим, але його можна отримати кількома способами.
Lafayette Federal Credit Union: сплачує APY за своїм 5-річним CD із фіксованою процентною ставкою з мінімальним депозитом 500 доларів США. Потрібне членство, зазвичай пов’язане з Потомаком, штат Меріленд або Вашингтоном, округ Колумбія. Штрафи за дострокове зняття дуже високі – 600 днів відсотків.
Федеральна кредитна спілка Randolph-Brooks: пропонує знижені ставки на 5-річні компакт-диски, починаючи з APY на основі суми депозиту (мінімум 1000 доларів США). Членство обмежено тими, хто живе, працює, навчається або служить у Техасі. Штраф за дострокове зняття становить 300 днів відсотків.
Розуміння цін на компакт-диски та ринкових тенденцій
Ставки CD тісно пов’язані з політикою Федеральної резервної системи. Коли Федеральна резервна система підвищує процентні ставки, щоб приборкати інфляцію, зазвичай слідують ставки CD. І навпаки, коли Федеральна резервна система знижує ставки, ставки CD мають тенденцію до зниження. Поточні економічні умови передбачають можливе зниження ставки в майбутньому, що означає, що фіксація ставки зараз може бути корисною.
Поточний ринок також представляє перевернуту криву прибутковості, при цьому короткострокові компакт-диски іноді пропонують вищу прибутковість, ніж довгострокові компакт-диски. Це незвично, але підкреслює важливість порівняння ставок за різними умовами перед прийняттям рішення.
Чи підходить вам 5-річний компакт-диск?
5-річний компакт-диск забезпечує гарантоване повернення ваших заощаджень, усуваючи спокусу витратити гроші. Однак це має свої недоліки: ви не можете отримати доступ до коштів без штрафних санкцій, і ви можете втратити переваги, якщо процентні ставки підвищаться протягом терміну.
Розгляньте 5-річний компакт-диск, якщо:
У вас є кошти, які вам не знадобляться принаймні п’ять років.
Ви хочете отримати гарантовану норму прибутку.
*Ви віддаєте перевагу стабільності, а не гнучкості.
Перш ніж взяти зобов’язання, порівняйте тарифи в різних установах і оцініть свої фінансові цілі. Компакт-диски можуть бути цінним інструментом у збалансованій стратегії заощаджень, але вони не завжди є найкращим варіантом для всіх.
Завжди перевіряйте положення та умови перед відкриттям облікового запису.
