Криптовалютні банкомати, які все частіше зустрічаються в магазинах і на заправних станціях, стали ключовим інструментом для шахраїв, націлених на вразливих людей. Ці пристрої, які конвертують готівку в криптовалюту, обходять традиційні банківські системи, що полегшує злочинцям заволодіння коштами та безслідне зникнення.
Зростаюча загроза шахрайства з криптобанкоматами
Поширення цих банкоматів збіглося зі зростанням фінансових злочинів. Лише у 2023 році було подано майже 11 000 скарг, пов’язаних із цими пристроями, на загальну суму збитків 246,7 мільйонів доларів. Оцінки за перше півріччя 2024 року свідчать про втрату ще 240 мільйонів доларів через шахрайство з банкоматами з криптовалютою. Це робить їх особливо привабливим каналом для злочинців завдяки їх доступності та простоті використання, особливо для тих, хто не знайомий із цифровими валютами.
Як працюють шахрайства: приклад із реального життя
Мері Ханделанд, 71-річна агентка з нерухомості з Вісконсіна, стала жертвою шахрайського роману. Вона познайомилася в Інтернеті з чоловіком, який заявив, що він інженер, який працює в Техасі. Протягом кількох місяців він маніпулював нею, щоб вона поклала 98 300 доларів у банкомати з криптовалютою під приводом любові та фінансових труднощів. Як і багато інших жертв, пані Генделанд втратила все, не маючи можливості повернути свої гроші.
Чому криптобанкомати ідеально підходять для шахраїв
Ці пристрої працюють поза традиційною банківською системою, що ускладнює відстеження та повернення транзакцій. Шахраї використовують цю анонімність, скеровуючи жертв вносити готівку в криптовалюті, яку потім можна відмивати через різні цифрові біржі та юрисдикції поза межами досяжності правоохоронних органів США.
Масштаб проблеми
За даними TRM Labs, компанії з аналізу криптовалют, з 2023 року до початку 2024 року кількість незаконних транзакцій, пов’язаних із криптовалютними банкоматами, була більш ніж у 17 разів більшою, ніж у ширшій індустрії криптовалют. Цей сплеск викликав реакцію регуляторів у кількох штатах, включаючи Каліфорнію та Іллінойс, які обмежили обсяг транзакцій і комісії.
Відповідь галузі та обмеження
Деякі оператори криптовалютних банкоматів стверджують, що шахрайство становить невеликий відсоток транзакцій. Наприклад, Bitcoin Depot стверджує, що на шахрайство припадає лише 2-3% транзакцій у США. Однак навіть цей невеликий відсоток перетворюється на мільйони доларів збитків для жертв.
Такі оператори, як Byte Federal і Coinme, запровадили заходи із запобігання шахрайству, включаючи попередження для літніх клієнтів і моніторинг транзакцій. Однак, як визнає Сунг Чой, головний операційний директор Coinme, злочинці постійно адаптуються та обходять ці засоби захисту.
Регуляторні зусилля та поточні питання
Каліфорнія, Іллінойс та інші штати почали регулювати банкомати з криптовалютою, обмежуючи суми транзакцій і комісії. Однак децентралізований характер криптовалюти та анонімність, яку забезпечують ці пристрої, ускладнюють дотримання правил.
Людські жертви
Для таких жертв, як Конні Рут Морріс, медсестра на пенсії з Техасу, банкомати з криптовалютою означають руйнівні фінансові та емоційні втрати. Ставши мішенню шахрая, пов’язаного з романами, вона втратила тисячі доларів, вносячи готівку на ці пристрої за вказівкою шахрая, який видавав себе за бразильського актора.
Висновок
Криптовалютні банкомати стали основною вразливістю у фінансовій системі, що дозволяє шахраям використовувати вразливих людей з невеликим ризиком одужання. Регулятори докладають зусиль, але децентралізована природа криптовалюти та адаптивність злочинців означає, що ці пристрої, ймовірно, залишаться важливим інструментом для шахрайства в осяжному майбутньому.
